隨著銀行服務(wù)加速從物理網(wǎng)點(diǎn)向移動互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，各大銀行競相在移動端發(fā)力。APP正成為銀行與用戶、銀行與第三方開發(fā)者、銀行與各類生活消費(fèi)場景最緊密的連接點(diǎn)。可以說，APP是銀行系征戰(zhàn)移動互聯(lián)網(wǎng)金融，決勝金融科技賽場過程中的關(guān)鍵武器。
今年8月底，工行手機(jī)銀行的用戶突破3億，用戶規(guī)模、用戶黏性、用戶活躍度三個指標(biāo)均為行業(yè)第一。10月25日，工行歷經(jīng)兩年的潛心研發(fā)，推出了新一代手機(jī)銀行——手機(jī)銀行4.0。
工行手機(jī)銀行4.0
極智煥新，深度有“+”
不同于以往小修小改的功能更新，此次工行手機(jī)銀行的各項(xiàng)參數(shù)標(biāo)準(zhǔn)大幅提升。此次手機(jī)銀行4.0基于“專業(yè)、安全、智能、精選”四大定位，進(jìn)行了界面煥新、貸款服務(wù)升級、智能語音交互、五大措施降門檻、安全升級加固。此外，工行新版手機(jī)銀行還首創(chuàng)了智能賬務(wù)查詢與分析功能“隨心查”和個人證照在線管理“云保管”，精選特色場景金融服務(wù)。這八個維度的大改變，使得工行新版手機(jī)銀行達(dá)到毫秒級的響應(yīng)速度，90%以上業(yè)務(wù)覆蓋率、5年以上交易數(shù)據(jù)查詢和全方位安全保障機(jī)制。
在這些改變的背后，是工行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)在廣度和深度方面的全新拓展。此次新版手機(jī)銀行基于用戶的多領(lǐng)域需求，推出了一系列對個人客戶具有吸引力的創(chuàng)新功能。在貸款上，更為貼心與人性化，同時，工行還將特色金融場景拓展到更加垂直細(xì)分的領(lǐng)域，例如“環(huán)球通”功能可滿足客戶“跨境匯款、資信證明和結(jié)售匯”等出國旅游、留學(xué)金融服務(wù)需求，“e起投”可以讓用戶便捷參與國際市場投資，進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置。
在拓展業(yè)務(wù)功能的同時，新版手機(jī)銀行也延續(xù)和強(qiáng)化了工行在賬戶安全性上的優(yōu)勢。此次升級，工行將基于機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的反欺詐模型、人臉識別等人工智能技術(shù)納入風(fēng)控體系，風(fēng)險防控實(shí)力顯著提升。值得一提的是，五重“賬戶安全鎖”功能，客戶可通過手機(jī)銀行自助啟用境外鎖、地區(qū)鎖、夜間鎖、境外無卡支付鎖、限額鎖等五重安全防護(hù)功能，實(shí)現(xiàn)卡片的交易地區(qū)、時間、限額精細(xì)化管理，可有力防范盜刷。
技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動
引領(lǐng)工行加速智慧化轉(zhuǎn)型
今年8月，工行在中期業(yè)績報告中提出，要全面實(shí)施e-ICBC 3.0互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略，此次手機(jī)銀行的升級在金融場景的覆蓋上，在功能的首創(chuàng)上，在業(yè)務(wù)廣度和深度的拓展上都順應(yīng)了當(dāng)前發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)推進(jìn)傳統(tǒng)金融服務(wù)的智能化改造。
工行董事長易會滿指出，工行在金融科技領(lǐng)域?qū)⒅攸c(diǎn)做好三件事。一是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維來改造產(chǎn)品，其中重點(diǎn)推進(jìn)智慧銀行應(yīng)用場景建設(shè)，構(gòu)建金融生態(tài)服務(wù)圈。二是打造該行新一代信息系統(tǒng)（ECOS）。三是重點(diǎn)運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室成果。在云計(jì)算方面，工行已實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施云平臺落地。在大數(shù)據(jù)方面，已形成數(shù)據(jù)倉庫，在反欺詐領(lǐng)域取得了良好成果。
升級版手機(jī)銀行是工行向智慧銀行轉(zhuǎn)型的代表性成果，對該行其他產(chǎn)品線也具有重要意義。
工行手機(jī)銀行與信息服務(wù)平臺融e聯(lián)、電商服務(wù)平臺融e購共同組成了工商銀行E-ICBC 3.0戰(zhàn)略三融平臺。截至2018上半年，融e聯(lián)客戶數(shù)達(dá)到1.37億戶，較年初增長20.1%；融e購月均活躍客戶同比增長133.3%，B2C客戶較年初增長24.4%，交易額同比增長21.2%。此外，工行網(wǎng)絡(luò)融資余額已超過了9500億，推出線上小微融資品牌“小微e貸”，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新推出純信用線上融資產(chǎn)品“經(jīng)營快貸”業(yè)務(wù)。三融平臺之間互聯(lián)互通，承擔(dān)互相導(dǎo)流、增強(qiáng)用戶黏性的功能，彼此支持補(bǔ)充。
手機(jī)銀行作為銀行智慧化轉(zhuǎn)型的先頭兵和距離用戶最近的移動終端載體，它的作用之大不言而喻。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，這次升級充分說明了技術(shù)變革對金融服務(wù)的創(chuàng)新驅(qū)動力，同時也將銀行系A(chǔ)PP的專業(yè)性推到一個新高度。