小微企業(yè)，是實體經(jīng)濟中數(shù)量龐大、最具活力的組成部分，在促進經(jīng)濟增長、擴大就業(yè)機會、激發(fā)市場活力等方面發(fā)揮著重要作用，正所謂“小微活，就業(yè)旺，經(jīng)濟興”。

而金融支持，是小微企業(yè)發(fā)展的“源頭活水”，是激發(fā)小微企業(yè)活力、助推小微企業(yè)成長的重要力量。

多年來，中信銀行鄭州分行深耕中原，秉持“以客戶為中心”，憑借專業(yè)專注的服務(wù)精神，扎根小微企業(yè)、三農(nóng)、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、脫貧攻堅等領(lǐng)域，扶助客戶汲取源源不斷地成長動力，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供積極支持。2017年末，中信銀行鄭州分行小微企業(yè)貸款余額265.14億元，較年初增長22.58億元，小微企業(yè)貸款戶數(shù)2711戶。

建普惠金融體系 為小微企業(yè)發(fā)展“護航”

為支持并推動小微企業(yè)的迅速發(fā)展，2016年，中信銀行鄭州分行在原有組織架構(gòu)的基礎(chǔ)上，進一步升級小微企業(yè)金融服務(wù)體系，按照總行戰(zhàn)略部署，結(jié)合區(qū)域特色，打造出了“專營機構(gòu)、專有流程、專業(yè)隊伍、專屬產(chǎn)品、專門體系、專項資源”為一體的“六專”經(jīng)營體系。

2018年，中信銀行鄭州分行在方萍行長部署下，正式成立普惠金融一級部，專職負責(zé)普惠金融小微企業(yè)業(yè)務(wù)，并按照“集約化、全流程”的原則，著力打造集中審查、集中審批、集中放款、集中貸后管理“四個集中”的小微信貸中后臺運營平臺，提高業(yè)務(wù)辦理效率。

多年來，中信銀行鄭州分行堅持以客戶為中心，立足小微客戶零售化的特性和“短、頻、快”的客戶服務(wù)需求，運用先進科技手段，為小微企業(yè)客戶提供“個人+法人”“融資+結(jié)算+投行+資產(chǎn)管理”“線下+線上”的全面綜合解決方案，以緩解小微企業(yè)融資難問題。

在服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展過程中，中信銀行鄭州分行不斷創(chuàng)新，通過市場細分明確目標客戶，整合科技、授信、財務(wù)、人力、客戶等內(nèi)部資源，以及政府資源、數(shù)據(jù)資源、社會資源等外部資源，集中全行力量和智慧，打造具有中信特色的普惠金融服務(wù)體系，全面提升普惠金融的服務(wù)水平和風(fēng)險管理能力，不斷提高普惠金融業(yè)務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度。

持續(xù)產(chǎn)品創(chuàng)新 為小微企業(yè)發(fā)展賦能

小微企業(yè)融資難，是傳統(tǒng)金融的痛點。

2017年以來，中信銀行鄭州分行針對小微企業(yè)融資痛點，從行業(yè)特點、業(yè)務(wù)模式、擔(dān)保方式等維度入手，重點圍繞“鏈、政、線、網(wǎng)”，不斷創(chuàng)新，推出了一系列更加貼合小微金融客戶需求的專屬產(chǎn)品。

“鏈”：積極支持和批量開發(fā)家電、醫(yī)藥、食品和飲料等“衣、食、住、行”行業(yè)供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)。如針對連續(xù)正常納稅的小微企業(yè)推出的“小微企業(yè)銀稅貸”，解決了無抵押物問題；對有房產(chǎn)抵押的小微企業(yè)，推出“小微企業(yè)房產(chǎn)抵押授信”，一年以內(nèi)可采用分期還款、按月付息到期還本、一次性還本付息、隨借隨還等多種還款方式，“小微企業(yè)法人房產(chǎn)按揭貸款”金額可達3000萬元，貸款期限最長10年，較好滿足了小微企業(yè)的資金需求。

“政”：借助政府對小微企業(yè)的扶持政策，開展金融服務(wù)。如根據(jù)政府采購中標通知書或合同，以政府財政支付資金為主要還款來源為小微企業(yè)提供“政府采購貸款”，以基金作為主要風(fēng)險緩釋措施的“小微企業(yè)政府風(fēng)險補償基金貸款”，授信金額最高1000萬元。

“線”：對于有交易數(shù)據(jù)、模式清晰、風(fēng)險可控的小微企業(yè)目標客群，創(chuàng)新基于大數(shù)據(jù)的線上化產(chǎn)品。如小微企業(yè)貸款線上“隨借隨還”業(yè)務(wù)，借款人在有效期和額度范圍內(nèi)通過電子渠道隨時自助辦理借款和還款，以滿足其短期、快捷、便利融資需求；以及“普惠型小微企業(yè)標準化票據(jù)貸”“普惠型小微企業(yè)標準化增信貸”等，最大限度的為小微企業(yè)提供高效便利的金融服務(wù)。

“網(wǎng)”，線上化模式開展小額信用貸款業(yè)務(wù)。如依托客戶結(jié)算信息，通過建立模型、數(shù)據(jù)交叉驗證和風(fēng)險識別，開展的“信E貸”；依托稅務(wù)數(shù)據(jù)開發(fā)“銀稅貸”、依托海關(guān)數(shù)據(jù)開發(fā)“銀關(guān)貸”、依托煙草總局開展“銀煙貸”等；線上化模式優(yōu)化服務(wù)手段的小微企業(yè)貸款線上“隨借隨還”業(yè)務(wù)功能。

截至10月末，單戶授信金額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額40.93億元、3921戶，分別較年初增加84%、67%。

專屬金融服務(wù) 做小微企業(yè)的“貼心人”

近年來，中信銀行鄭州分行以服務(wù)實體經(jīng)濟、發(fā)展普惠金融為己任，聚焦核心風(fēng)控措施，強化產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，在客戶群體樹立了良好的口碑，也贏得了社會各界廣泛贊譽。

“感謝中信銀行提供及時的資金扶持，幫我順利渡過難關(guān)。”張先生經(jīng)營了一家科技公司，曾因資金問題陷入發(fā)展困境。在中信銀行鄭州高新區(qū)支行工作人員的幫助下，張先生的企業(yè)渡過了困難期，如今呈現(xiàn)出了良好的發(fā)展勢頭。

據(jù)了解，鄭州市高新區(qū)是高新技術(shù)企業(yè)的集聚地，擁有11家上市公司、71家新三板掛牌公司，為讓這些企業(yè)在“家門口”享受到中信銀行便捷的小微金融服務(wù)，中信銀行小企業(yè)金融專營支行——中信銀行鄭州高新區(qū)支行就坐落在此。

中信銀行小企業(yè)金融專營支行，配備有小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)專職主管行長和小企業(yè)專職客戶經(jīng)理團隊，專職為小微企業(yè)提供高效的金融服務(wù)。

據(jù)了解，目前中信銀行鄭州分行成立有專門的普惠金融部，允許77家支行網(wǎng)點開展普惠金融業(yè)務(wù)，打造了普惠金融業(yè)全流程集中運營平臺，努力為小微企業(yè)健康發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。相信，今后會有越來越多的小微企業(yè)可以享受到中信銀行便捷的專屬金融服務(wù)。

普澤于民，惠益于生。中信銀行鄭州分行接下來將繼續(xù)認真貫徹落實《中信銀行普惠金融發(fā)展規(guī)劃方案》，致力于完善普惠金融組織架構(gòu)建設(shè)、優(yōu)化普惠金融制度、流程等，不斷創(chuàng)設(shè)貼合市場、滿足客戶需求的小微企業(yè)融資產(chǎn)品，創(chuàng)新營銷模式，做深做透普惠金融業(yè)務(wù)，為支持河南實體經(jīng)濟發(fā)展做出更多貢獻。