科技型企業(yè)具有高投入、成長快、輕資產(chǎn)的特點，是科技創(chuàng)新的“生力軍”、新經(jīng)濟發(fā)展的“領頭雁”、全面推動社會進步的“助推器”。然而，融資難、擔保難、融資貴的突出問題也長期困擾著科技型企業(yè)的健康、快速發(fā)展。
針對科技型中小企業(yè)“短、小、頻、急”的資金需求，以及因缺乏抵押物難以獲得貸款的問題，興業(yè)銀行鄭州分行跳出原有的“條條框框”，積極參與鄭州市科技局推出的“鄭科貸”業(yè)務，為科技型企業(yè)發(fā)展壯大注入金融活水。
“政府+銀行+企業(yè)+擔保”多方風險分擔
為更好地服務科技及創(chuàng)新成長型企業(yè)，自2010 年起，興業(yè)銀行總行啟動實施“興業(yè)‘芝麻開花’中小企業(yè)成長上市計劃”，2011年該產(chǎn)品即被監(jiān)管部門評為“全國銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)金融服務特色產(chǎn)品”。近十年來，興業(yè)銀行科創(chuàng)金融業(yè)務以‘芝麻開花’品牌為主打，綜合“商業(yè)銀行”和“投資銀行”兩大門類產(chǎn)品，不斷推出各類股債結(jié)合的創(chuàng)新性業(yè)務，為企業(yè)提供“融資+融智、股權(quán)+債權(quán)、一站式、一體化綜合金融服務”。
2019年4月，鄭州市人民政府結(jié)合鄭州市投融資環(huán)境及科技型企業(yè)融資難題的實際情況，制定《鄭州市支持科技型企業(yè)融資發(fā)展的若干政策》。興業(yè)銀行鄭州分行積極響應政府號召，迅速行動完善落實措施，成功入圍鄭州市科技局“鄭科貸”業(yè)務合作銀行，并與鄭州市科技局簽訂了《金融支持科技創(chuàng)新合作協(xié)議》。2019年9月，興業(yè)銀行鄭州分行順利落地首筆“鄭科貸”業(yè)務，金額500萬元。
據(jù)了解，“鄭科貸”是鄭州市科技局通過設立風險準備金，為市轄區(qū)內(nèi)科技型企業(yè)發(fā)放貸款的合作銀行或提供貸款擔保的合作擔保機構(gòu)提供風險補償?shù)臉I(yè)務。該業(yè)務模式能夠有效彌補科技型中小企業(yè)缺少實物資產(chǎn)的缺陷，更好服務優(yōu)質(zhì)科技型中小企業(yè)客群，也是該行現(xiàn)階段普惠金融的拳頭產(chǎn)品。
服務優(yōu)質(zhì)客群助推科技企業(yè)孵化成長
“與國有大行相比，我們在規(guī)模上不占優(yōu)勢，因此貸款范圍不能像胡椒面一樣撒的太開，而要通過產(chǎn)品創(chuàng)新，聚焦河南省的食品加工、先進制造業(yè)等重點行業(yè)與重點領域，以及潛力巨大的科技型企業(yè)，打造細分領域的競爭優(yōu)勢，做精做透。”興業(yè)銀行鄭州分行相關負責人表示，以科技型中小微企業(yè)為例，長期以來，科技型中小微企業(yè)具有高成長、輕資產(chǎn)、無抵押的經(jīng)營特性，傳統(tǒng)銀行貸款產(chǎn)品很難適用，因此普遍面臨融資難題。而與沿海發(fā)達城市相比，河南省的科技創(chuàng)新基礎薄弱，相關企業(yè)數(shù)量較少，更是亟需各方的大力扶持。
基于此，鄭州市科技局按照“政府引導、市場運作、專業(yè)管理、風險共擔”的原則，設立市級風險準備金，實行專戶管理，用于對合作銀行為科技型中小企業(yè)發(fā)放的貸款發(fā)生的損失給予損失補償。
“小微企業(yè)門類眾多，在有限的資金支持下，我們一定要聚焦到最有利于國計民生的重要產(chǎn)業(yè)中去，這是我們大力推行‘鄭科貸’的初衷。”該負責人介紹，為更好推進“鄭科貸”業(yè)務，興業(yè)銀行鄭州分行動員全行力量，設立專門服務機制和團隊；同時建立內(nèi)部盡職免責機制與獎勵機制，讓客戶經(jīng)理敢做、愿做科技型小微企業(yè)業(yè)務。
截至目前，興業(yè)銀行鄭州分行辦理的“鄭科貸”業(yè)務已落地15筆，合計1.13億元；已批待放款5筆，合計2600萬元；在審12筆、8300萬元，正在收集資料11筆，合計8500萬元，推廣進度位居鄭州市科技局8家合作銀行前列。（杜紅濤）