為持續(xù)提高消費者金融素養(yǎng)、防范非法集資、引導(dǎo)公眾依法理性維權(quán)，進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，自6月份以來，工商銀行河南省分行在河南省銀保監(jiān)局、人行鄭州中心支行、河南省銀行業(yè)協(xié)會的指導(dǎo)下認(rèn)真開展2020年度“防范非法集資”、“普及金融知識萬里行”、“普及金融知識 守住錢袋子”宣教活動。本次活動根據(jù)該行實際和消費者需求，將集中式與常態(tài)化宣教相結(jié)合、金融知識宣教與業(yè)務(wù)宣傳相結(jié)合，積極向廣大消費者普及金融知識。



活動期間，工行河南省分行通過各種渠道積極開展金融知識普及活動。線上方面，通過微博、微信、融e聯(lián)等新媒體渠道，將賬戶資金安全、個人信息安全、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、非法集資等焦點熱點問題，有針對性編制生動活潑、通俗易懂、圖文并茂的宣教材料，向客戶推送金融防范知識。線下方面，該行依托營業(yè)網(wǎng)點，采取懸掛宣傳標(biāo)語、電子滾屏展示活動主題、液晶電視播放宣傳視頻、設(shè)置宣傳展臺（咨詢臺）擺放宣傳折頁、發(fā)放宣傳資料、現(xiàn)場宣講、體驗式教育等形式向消費者普及非法集資、電信詐騙、偽卡盜刷、銷售誤導(dǎo)等違法違規(guī)金融活動的基本特征、常見手法、社會危害及救濟(jì)途徑，不斷提高消費者風(fēng)險應(yīng)對與處置能力。同時，向廣大消費者宣傳財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)和信息安全權(quán)等法定權(quán)利，強(qiáng)化消費者權(quán)利和責(zé)任意識，引導(dǎo)消費者依法理性維權(quán)

鏈接：防范非法集資小知識



一、非法集資的定義和基本特征

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號），非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件，具體為：

非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金。

公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳。

利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報。

社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。



二、非法集資主要表現(xiàn)形式

非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

1.借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

3.通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

4.通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進(jìn)行非法集資。

5.以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

6.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。

7.對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

8.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

9.利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。



三、防范非法集資的方法

1.不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風(fēng)險。

2.不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。

3.要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條；購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費、配合做好回訪。

4.注意保護(hù)個人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。