日前，中國建設銀行宣布，該行自2003年8月發行符合國際標準的龍卡雙幣種信用卡以來，至2020年5月，該行信用卡客戶總數已突破1億戶。

建設銀行信用卡始終堅持“以客戶為中心”的發展理念，堅持創新引領、科技賦能，堅持立足長遠、嚴守底線，走出了一條質量更高、效益更好、結構更優的高質量發展之路。截至目前，建設銀行信用卡累計拉動社會消費超過20萬億元，貸款余額超過7700億元，不良率始終保持在行業低位，客戶總量、貸款余額、資產質量等核心指標連續多年同業領先，已構建起產品種類全、場景覆蓋廣、客戶滿意度高、風控能力強的經營體系。

深化場景生態布局，打好普惠民生“組合拳”

信用卡根植于普羅大眾，以百姓衣食住行等各方面為場景服務大眾，是銀行普惠客戶服務民生的重要立足點。

建行信用卡緊貼各類生活場景，全方位匹配打造客群場景全覆蓋的消費金融服務體系。ETC卡、汽車卡、全球支付卡等拳頭產品，精準聚焦客戶痛點，市場優勢顯著；裕農通卡，滿足鄉村居民日益多元的消費金融需求，助農惠農；“龍卡星期六”、“玩轉世界”兩大品牌，分別立足境內餐娛購日常消費及境外出行海淘等需求，用卡體驗不斷升級；移動互聯時代，以龍卡貸吧為代表的支付產品深度嵌入線上線下，與頭部線上平臺在支付、積分、分期等多領域合作，滿足大眾“云生活”需求；同時，以車生活系列分期、裝修分期、分期通等為代表的信貸服務，為客戶提供全場景體系化分期信貸支持，累計為客戶提供1.3億筆分期信貸服務。

在做實做細做強場景金融服務的同時，建行信用卡從C端、B端、G端多側著力，深耕生態布局。以汽車金融生態圈為例，在C端，通過汽車卡、ETC卡及購車、車險、車牌等分期產品，廣泛服務于2000多萬車主，全國每百輛乘用車就有4輛由建行信用卡提供分期支持；在B端，與全國60多家汽車品牌、經銷商集團開展總總合作，全國合作經銷商達3萬多家、車生活商戶達5萬多家；在G端，與車管部門合作推進“放管服”，通過網點等多渠道提供便民服務……建行信用卡一端通過消費信貸服務個人客戶，一端通過支付結算連接企業商戶，一端通過行業應用助力社會治理，貫通消費金融產業鏈閉環。

著力數字化建設，按下智慧生活“快進鍵”

當我們剛走進一處商圈，手機銀行里已經推送來了信用卡優惠信息；也許你剛訂好出行的機票酒店，微信銀行發來的消費提醒想你所想，同時將調額方法詳細告知；當我們每天安心用卡對此習以為常時，建行“毫秒級”的反欺詐監測機制正時刻守護著你我的“錢袋子”……類似這樣的場景，每天都在我們生活中上演。數字化時代，信用卡消費金融服務的核心是回到“人”的本源。面對億級客戶，建行信用卡圍繞客戶需求和體驗，著力于數字化建設，力求提供觸手可及、精準直達、無處不在的服務。

深化金融科技賦能，建設銀行在業內率先組建信用卡數據分析專業隊伍，對億級體量的信用卡客戶建立了覆蓋客戶全生命周期的標簽與模型策略體系，并持續快速迭代優化，深入洞察不同客群的需求偏好，差異化自動化向客戶精準提供用卡優惠、調額、商戶、信貸等一系列定制化、精細化、智能化的服務。同時，以客戶極致體驗為中心，建行信用卡憑借大數據和金融科技的優勢資源打造“智慧客服”，在場景、服務、風控等領域不斷提升客戶體驗，實現“洞察客戶，預見服務”。

在移動領域，建設銀行手機銀行、微信銀行和微信公眾號等移動渠道聚焦觸達、咨詢環節的打通，增強與客戶之間的互動交流，從金融到生活，從豐富的場景到千人千面的個性服務，客戶在移動渠道的活躍度和粘性不斷增強。目前，建行信用卡客戶中有九成以上同時是建行手機銀行的使用者，他們在辦理各類信用卡業務時，超過八成會通過手機銀行快速完成。

筑牢風防根基，加上信用消費“安心鎖”

在業務規模發展的同時，如何確保資產質量和監管合規？建行信用卡給出的答案是：以貫穿客戶全生命周期、全流程、全要素的全面風險管理機制，為持卡人安心用卡、信用卡業務高質量發展保駕護航。

在“穩健、審慎、全面、主動”理念的導向下，建行信用卡持續深化全流程風險管控，以資產質量和監管合規為業務發展的生命線，牢守風險底線，將風險與合規理念落實到客戶獲取、客戶準入、客戶經營、客戶維護等各個環節，運用國際領先的信用卡反欺詐管理模式技術，以信用卡生命周期原理為基礎，建立起覆蓋全流程業務節點的“事前預防、事中控制、事后處置”的反欺詐“三道防線”，打造行業領先的風控機制。

建行信用卡在業內率先引入實時交易偵測機制，建立數據驅動的專業化團隊，自主研發企業級反欺詐系統，運用智能風控“大腦”，主動識別支付風險，不間斷掃描海量交易，實時識別欺詐，實現對億級客戶量交易的極速智能決策。依托金融科技創新風控技術手段，建行信用卡建立了以模型計量、大數據應用、智能系統決策為支撐的風控體系，應用創新技術自主研發并部署實施了多個風險工具模型，全面提升風險管控的準確性和敏捷性，防范信用卡金融風險更加主動有效，“安全鎖”、“慧眼識真”、“龍卡安心用”等一系列服務，保障億萬客戶安全用卡。

通過全面風險管理，建行信用卡在業務規模穩健發展的同時，資產質量多年保持同業領先。

履行責任擔當，跑出社會公益“加速度”

履行大行責任，匯聚社會力量，以金融之力助力慈善公益、決勝脫貧攻堅，建行信用卡努力探索出帶有新金融基因、富有建行特色的新做法、新模式。

從大眾公益出發，建行信用卡依托多款公益慈善類產品載體，匯聚各方力量，踐行職責使命。在北京，“消費扶貧愛心信用卡”構建起“介質連接、以購代捐”的消費扶貧新模式，一經推出便迅速贏得首都市民的熱情響應。在上海，“志愿者公益龍卡”以金融之力打造志愿者關愛平臺，打通身份認證、志愿服務時間兌換、公益捐贈等環節，創新探索金融賦能社會公益……

同時，建行信用卡積極發揮橋梁作用，將積分業務與公益事業有效結合，推出“信用卡積分轉化為公益基金”的金融扶貧模式，依托“愛心100分”、“積分圓夢•微公益”等積分慈善公益項目，凝聚持卡人的愛心力量向社會傳遞溫暖。項目推出以來，累計募集捐贈積分75億分，參與捐贈人次71萬次，在陜西安康、在重慶巫溪、在海南五指山……建行帶上廣大持卡人的愛心，數年來走進偏遠山區改建設施，為學子啟智圓夢，為孤寡送去溫暖。 2020年新冠疫情發生后，建行迅速將持卡人通過“愛心100分”捐贈的百萬善款捐贈于疫情防控工作，將持卡人在平常之時、細微之處奉獻的點滴愛心，于緊急時刻迅速匯集成馳援的大愛。

客戶數突破1億是建行信用卡發展的重要里程碑，也是嶄新的起點。建行信用卡將順應消費從數量型、生存型、溫飽型向質量型、發展型、享受型轉變的趨勢，深化信用卡消費金融內涵，著力拓展年輕客群，助力激發消費潛能，成為促進經濟社會發展與國內外市場雙循環的重要驅動力。（豫軒）