突如其來的疫情，讓很多傳統(tǒng)企業(yè)愈加意識到數(shù)字化運(yùn)營的重要性，紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上。面對疫情壓力測試，一批提前布局的中國企業(yè)顯得從容不迫，從這場線上遷徙大浪潮中脫穎而出，傳統(tǒng)保險行業(yè)的平安產(chǎn)險就是其中之一。
12月17日，平安產(chǎn)險憑借領(lǐng)先的保險科技和數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型成效，一舉斬獲《World Finance》全球“最佳產(chǎn)險公司”。這不是平安產(chǎn)險2020年唯一的國際大獎，在10月平安產(chǎn)險還榮獲《Insurance Asia News》“年度卓越數(shù)字保險公司”，6月贏得歐洲金融管理協(xié)會Efma“保險創(chuàng)新大獎”，一年時間就將多個國際大賽和企業(yè)評比獎項(xiàng)收入囊中。
《World Finance》評委會認(rèn)為，保險業(yè)是第四次工業(yè)革命時代，特別是大數(shù)據(jù)、人工智能時代的重要參與者之一。基于對時代趨勢的深刻洞察，平安產(chǎn)險以客戶為中心，以科技為驅(qū)動，建立起數(shù)字化時代的商業(yè)模式，形成具有高度差異化、領(lǐng)先行業(yè)的保險價值主張。在評選會看來，平安產(chǎn)險模式是建立在對保險業(yè)務(wù)與數(shù)字化結(jié)合以及對保險價值鏈現(xiàn)存問題的深刻理解上，并借助科技力量，展現(xiàn)出強(qiáng)大的經(jīng)營動能，獲得了客戶的認(rèn)同和信任。
正如《World Finance》評委會所言，正是在科技創(chuàng)新的推動下，平安產(chǎn)險取得國際領(lǐng)先地位。而從另一個宏觀角度看，在國內(nèi)車險綜合改革、數(shù)字化浪潮迭起之際，剖析平安產(chǎn)險獲獎背后原因的重要意義將進(jìn)一步凸顯，除了找到平安產(chǎn)險穩(wěn)健發(fā)展的深層次驅(qū)動力，也為推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供有益借鑒。
一、數(shù)字化浪潮，千舟競發(fā)
在世界范圍內(nèi)，智能化、數(shù)字化成為傳統(tǒng)保險行業(yè)謀發(fā)展的普遍趨勢，越來越多的保險公司借助科技賦能來實(shí)現(xiàn)整個交易流程的重塑，不斷創(chuàng)新改造精準(zhǔn)營銷、智能理賠等環(huán)節(jié)。此外，保險數(shù)字化進(jìn)程在疫情影響下進(jìn)一步加速。
例如，國際大型保險企業(yè)安聯(lián)為實(shí)現(xiàn)完全數(shù)字化目標(biāo)，確立了五個戰(zhàn)略支柱：全球數(shù)字工廠、全球數(shù)字合作伙伴、完全數(shù)字業(yè)務(wù)、投資初創(chuàng)企業(yè)和高級商業(yè)分析，從多角度實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；法國安盛、紐約人壽等保險公司也紛紛使用人工智能技術(shù)，將文檔中數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)為可讀數(shù)據(jù)集，并對數(shù)據(jù)進(jìn)行自動分析；瑞士再保險則通過建立研究院對數(shù)字知識和技術(shù)進(jìn)行研究......
同時，國內(nèi)各大保險公司也不斷加碼科技投入。2018年，平安集團(tuán)就將科技提升至戰(zhàn)略地位，確立了“金融+科技”“金融+生態(tài)”戰(zhàn)略，目前已擁有近11萬名科技從業(yè)人員、超3000名科學(xué)家的一流科技人才隊(duì)伍，建立起8大研究院和57個實(shí)驗(yàn)室，在人工智能、區(qū)塊鏈等許多領(lǐng)域達(dá)到世界領(lǐng)先水平。
在這樣的背景下，平安產(chǎn)險基于行業(yè)趨勢洞察以及平安的戰(zhàn)略指引，重塑敏捷型組織和科技型企業(yè)文化，逐步構(gòu)建了包括云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、移動應(yīng)用等在內(nèi)的數(shù)據(jù)化能力，并加大各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化建設(shè)，推動戰(zhàn)略實(shí)施落地。
在2020年，平安產(chǎn)險以客戶為中心，以科技為驅(qū)動，啟動全面數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型，打造“數(shù)據(jù)+平臺”智慧經(jīng)營模式，敏捷洞察客戶需求變化，為客戶提供極致服務(wù)體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型最核心的是數(shù)據(jù)化體系的構(gòu)建，即通過建立數(shù)據(jù)倉庫，將產(chǎn)品數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等全部標(biāo)簽化，即時即用，為前端的系統(tǒng)平臺、業(yè)務(wù)中臺提供強(qiáng)有力的支撐。平安產(chǎn)險通過打通前中后臺系統(tǒng)，搭建起一系列的智慧服務(wù)與管理平臺，對外提升客戶體驗(yàn)，對內(nèi)提升運(yùn)營效率。
例如，在智能營銷方面，平安產(chǎn)險團(tuán)體智慧經(jīng)營平臺通過數(shù)據(jù)建模、機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)，以銷售獲客全流程為場景，聚焦?fàn)I銷獲客環(huán)節(jié)，重點(diǎn)規(guī)劃了智能獲客、詢報價助手（預(yù)報價、保險方案推薦、報價材料推薦）、免核產(chǎn)品智能推薦等功能，高效幫助前線隊(duì)伍展業(yè)。
智能詢價
通覽國際保險集團(tuán)的做法，在實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型前，往往需要內(nèi)部“軟件”和“硬件”都做好充分準(zhǔn)備。硬件方面主要指IT運(yùn)營層面的升級，軟件方面則包括管理層、組織架構(gòu)、人才配備等。在這場保險數(shù)字化浪潮中，平安產(chǎn)險接連獲得國際性大獎，證明了在全球范圍內(nèi)，其不僅在軟件和硬件上保持領(lǐng)先，還在推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地方面取得了國際領(lǐng)先的水平。
二、構(gòu)建生態(tài)圈，差異化服務(wù)
行業(yè)巨頭不約而同地戰(zhàn)術(shù)指向了未來發(fā)展潮流。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等高科技的飛速發(fā)展，金融行業(yè)的服務(wù)方式和渠道正逐漸發(fā)生變化，也意味著全行業(yè)將迎來新的發(fā)展機(jī)遇。
傳統(tǒng)的財產(chǎn)險經(jīng)營模式存在與消費(fèi)者的觸達(dá)方式少、接觸頻率低等弊端。以車險為例，投保環(huán)節(jié)的觸達(dá)是1年1次，出險理賠的觸達(dá)是4年1次。整體來看，車險客戶與財產(chǎn)險公司的互動時長每年大概僅有120分鐘，意味著財產(chǎn)險公司必須改變跟客戶的互動方式，提升客戶體驗(yàn)，讓產(chǎn)品和服務(wù)融入客戶的生活場景中。
基于“數(shù)據(jù)+平臺”智慧經(jīng)營模式，平安產(chǎn)險旗下“平安好車主”以用戶為中心，敏捷響應(yīng)用戶需求，不斷深挖車主服務(wù)場景，同時加速連接外部合作伙伴，持續(xù)延伸車服務(wù)邊界，逐漸形成開放、多元的汽車服務(wù)生態(tài)，為提升用戶體驗(yàn)夯基固本。
通過不斷推進(jìn)科技與場景融合，“平安好車主”聚合了廣泛優(yōu)質(zhì)的車生態(tài)服務(wù)資源，與全國5.9萬余個洗美店、7.8萬余間修理廠、3萬余家4S汽車經(jīng)銷商、2萬余個加油站/綜合經(jīng)銷商等總計19萬余個網(wǎng)點(diǎn)深度連接，逐漸建立起一個車服務(wù)生態(tài)圈。
經(jīng)過持續(xù)迭代，“平安好車主”已經(jīng)成為一個涵蓋“車保險、車服務(wù)、車生活”的一站式服務(wù)平臺，涵蓋了車損測算、年檢代辦、停車?yán)U費(fèi)、查詢違章、道路救援、直呼代駕等80多種熱門車服務(wù)。其中，“平安好車主”升級推出的“一鍵理賠”使用率超88%。《World Finance》在獲獎評語中強(qiáng)調(diào)，平安產(chǎn)險推出了世界上第一個基于信用的汽車智能理賠解決方案，取得了驚人的成功。
得益于保險科技的賦能和場景生態(tài)的布局，平安好車主的活躍用戶不斷攀升。在2014年上線不到一年時間，“平安好車主”注冊用戶數(shù)便由0突破至1000萬。而截至2020年11月末，“平安好車主”注冊用戶已突破1.23億，較年初增長33.85%，累計綁定車量用戶突破8500萬，11月單月活躍用戶突破3000萬。
三、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，踐行擔(dān)當(dāng)
金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。金融活，經(jīng)濟(jì)活。對一家企業(yè)而言，資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力可以證明其商業(yè)地位，但最終贏得社會認(rèn)同的是商業(yè)之上，服務(wù)社會、回報國家的企業(yè)責(zé)任。
對平安產(chǎn)險而言，其將日漸成熟的數(shù)字化能力外溢到產(chǎn)業(yè)扶貧中，實(shí)現(xiàn)了從商業(yè)價值創(chuàng)造到社會價值創(chuàng)造的跨越。
在平安集團(tuán)“三村工程”統(tǒng)一規(guī)劃下，平安產(chǎn)險將數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略成果植入到扶貧中，形成了“平安扶貧保”產(chǎn)業(yè)扶貧模式，并在實(shí)踐中取得了長足成效。
現(xiàn)實(shí)中，很多中國農(nóng)產(chǎn)品缺乏穩(wěn)定的用戶認(rèn)知，往往無人問津，淪為低附加值產(chǎn)品，主要問題在于生產(chǎn)流程、品質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)等信息不透明，難以建立品牌，形成品牌效應(yīng)。
為幫助扶貧產(chǎn)業(yè)、扶貧產(chǎn)品走進(jìn)市場、贏得市場，平安產(chǎn)險借助區(qū)塊鏈信息不可篡改、上鏈信息共識等特性，搭建區(qū)塊鏈產(chǎn)銷溯源平臺，聚焦幫助農(nóng)產(chǎn)品“提品質(zhì)”“創(chuàng)品牌”“拓銷路”，搭建了“質(zhì)量追溯”“保險保真認(rèn)證”“智慧產(chǎn)銷”三個板塊，幫助建立產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，打造產(chǎn)品品牌，真正實(shí)現(xiàn)長治久安的脫貧。
溯源管理平臺
寧夏回族自治區(qū)中寧縣是世界枸杞的發(fā)源地和正宗產(chǎn)地，但由于枸杞品牌缺少“標(biāo)簽”效應(yīng)、枸杞零售產(chǎn)品品質(zhì)供給不穩(wěn)定等，中寧縣過去一直是寧夏重點(diǎn)貧困縣。平安產(chǎn)險找準(zhǔn)當(dāng)?shù)罔坭疆a(chǎn)業(yè)的發(fā)展痛點(diǎn)，鋪設(shè)了物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備20組，實(shí)現(xiàn)1000畝枸杞示范園24小時生長環(huán)境監(jiān)測，為每一畝枸杞地建立線上生產(chǎn)日志，記錄操作人員加工過程，為提升品質(zhì)管理提供依據(jù)。
這樣一來，消費(fèi)者就能夠了解優(yōu)質(zhì)枸杞成長周期，以及灌溉、施肥、質(zhì)檢等農(nóng)事追溯信息，進(jìn)一步提升中寧枸杞品牌信任度和美譽(yù)度，推動產(chǎn)品線上營銷渠道擴(kuò)大，給當(dāng)?shù)厮菰雌髽I(yè)帶來了超過20%的銷售溢價，并帶動產(chǎn)業(yè)增收貧困戶7250人。該項(xiàng)目也入選了國家農(nóng)業(yè)農(nóng)村部金融支農(nóng)創(chuàng)新項(xiàng)目。
此外，平安產(chǎn)險還發(fā)揮生態(tài)效應(yīng)，舉行公益直播、線上公益等活動，進(jìn)一步放大線上流量轉(zhuǎn)換成產(chǎn)品銷量，讓廣大員工、客戶和合作伙伴共同助力扶貧農(nóng)產(chǎn)品銷售，長效破解農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧中常見的“銷路困境”。
6月12日，中國銀保監(jiān)會下發(fā)《加快財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動方案（2020-2022年）》（征求意見稿）支持財險公司制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，加大科技投入和智力支持，打造具備科技賦能優(yōu)勢的現(xiàn)代保險企業(yè)；鼓勵財險公司利用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等科技手段對傳統(tǒng)保險操作流程進(jìn)行更新再造，提高數(shù)字化、線上化智能化建設(shè)水平。在這樣的背景下，平安產(chǎn)險經(jīng)過不斷探索與實(shí)踐，用實(shí)力贏得了國際同業(yè)的嘉獎，將為國內(nèi)保險企業(yè)以數(shù)字化驅(qū)動高質(zhì)量發(fā)展提供有益借鑒。(王筱)
來源：平安產(chǎn)險河南分公司
編輯：李亞鍵
審核：劉鶴洋