財富管理業務未來發展可期

近期，一些銀行也陸續提出財富管理銀行目標，角逐大財富管理，這也印證了光大銀行“一流財富管理銀行”戰略具有前瞻性。有分析認為，財富管理業務未來有非常廣闊的發展空間。第一，伴隨著中國經濟近年來的高速增長，我國居民收入和財富持續積累。未來5年，據麥肯錫預測，中國個人可投資資產規模將由2020年205萬億元提升至2025年332萬億元，復合增速達10%。奧緯咨詢則預測中國個人可投資資產規模由2020年182萬億元提升至2025年287萬億元，指向未來5年復合增速同樣為10%左右。第二，中國居民的金融資產占比偏低，資產配置存在優化空間。“80后嬰兒潮”過后，隨著人口結構變化，住房剛需人群已過階段高點，再加上“房住不炒”定位，房產投資屬性大幅減弱，預計未來住房資產占比將緩慢下降，金融資產占比會逐步提升。第三，資管新規及其配套文件將引導財富管理行業更加成熟和規范。“后疫情”時代客戶消費投資行為的線上化、場景化趨勢也催生出新的財富管理發展機遇。光大銀行表示，未來，將繼續圍繞“打造一流財富管理銀行”戰略愿景，在零售金融板塊深化客戶分層分群經營，強化零售金融數字化轉型，提升資產配置專業性，全市場優選產品，優化流程提升客戶體驗，發揮金控集團協同優勢，抓住機遇實現高質量發展。

以數字化轉型拓展財富管理新空間

數字化浪潮下，個人客戶對銀行產品、服務和體驗都有了更快捷、更高效、更智能的要求，更加看重線上化、多渠道的數字化體驗。作為受金融科技影響最直接、最深遠的零售業務，探索數字化轉型，打造數字賦能的新零售模式，是零售金融業務面對新時代新挑戰，推動改革發展的必然選擇。再加上疫情期間，到店客戶大幅減少，依托線下網點的經營模式受到影響，線上金融和“非接觸式服務”需求大幅增加，數字化轉型更顯迫切。

近年來，光大銀行秉持“外接場景、內建平臺、數據驅動、綜合經營”的基本思路，積極推動該行零售金融覆蓋“全客戶、全渠道、全產品”的數字化轉型，取得了顯著成效。2021年，為進一步推進數字化轉型，光大銀行正式啟動“1+2+C”零售數字新基建，以智能營銷平臺為核心，建設1個零售智慧大腦，做深精準營銷和實時旅程營銷2種智能營銷模式，打通云工作室、對私客戶經理工作臺（ROP）、手機銀行、短信、遠程外呼、機器人智能外呼等多個渠道（C），構建以統一營銷策略、統一渠道配置、統一客戶畫像、統一標簽體系“四統一”為特征的數字化零售客戶經營體系。開展數贏行動，在分行層面建立一個數字化營銷作戰團隊，形成一套標準化數字化營銷打法，打造一批分行特色營銷案例。以客戶生命周期管理計劃為主線，做深“模型工廠+精準線索+ROP外呼”的精準營銷模式。截至2021年上半年末，新型客戶服務渠道“云工作室”好友量已達265萬戶，轉發量114萬人次，瀏覽量914萬人次，平臺累計上線320多項產品和服務、6100多篇資訊、1400多個海報和權益活動。

發揮金控集團協同發展優勢

整合資源、協同發展是金融控股集團的最大優勢與價值潛力。2018年初，光大集團提出建設具有全球競爭力的世界一流金融控股集團戰略目標及E-SBU戰略。所謂E-SBU戰略，也可以稱為“生態圈戰略”，就是在重點戰略業務單元（SBU, Strategic Business Unit）的基礎上，發揮光大綜合經營和產融合作優勢，引入生態圈（Ecosphere）、數字化（Electronic）要素，體現一個光大特色（Everbright）的協同發展新模式。按照整體部署，在集團六大生態圈中，由光大銀行牽頭構建財富生態圈。

通過財富生態圈賦能，一是帶來更加豐富的金融+非金融產品，為個人客戶提供一站式綜合服務。目前中國金融機構的產品同質化現象比較嚴重，在激烈的市場競爭中，集團內協同有利于圍繞客戶需求痛點開展多元化產品創新。二是拓寬了客戶服務場景和觸達渠道，增強了客戶服務的便利性。以旅游場景為例，光大銀行協同中青旅等頭部旅游出行合作方，打造了“魅力中國”品牌，推出了一系列包含交通、旅游產品、酒店住宿的活動，帶動旅游出行消費提升，也獲得了當地政府的肯定和支持。再以養老場景為例，光大銀行協同光大保險、光大養老等子公司和頭部康養企業，全面布局養老金三大支柱，構建高端養老、城心養老、普惠養老三級養老社區體系，把“光大所長”與“國家、人民所需”有效結合。

踐行個人圈層的“管理財富 服務民生”企業使命，從1999年陽光卡面世，2004年首家推出人民幣理財產品,2011年推出私人銀行業務，到近期財富客戶突破100萬戶，零售AUM突破2萬億元，光大銀行零售金融從無到有、從小到大，經歷了各個時期的變革和市場的洗禮，已經積累形成了全國性股份制商業銀行較為完備、科學，并體現現代商業銀行管理發展內涵的完整體系。作為國內商業銀行理財業務的開創者、財富管理銀行戰略的先行者，我們相信，光大銀行的大財富管理之路未來可期。（劉江浩）

    編輯：李亞鍵
    審稿：梁燕