當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型違法犯罪花樣不斷翻新,形勢更趨嚴(yán)峻復(fù)雜。
作為鄭州銀行唯一一家小微專營機構(gòu)的鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心，在工作上堅持服務(wù)與風(fēng)控并重，不僅堅決落實總行各項部署，扎實推進電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范與治理，同時更是不斷做好個人和中小微企業(yè)的開戶服務(wù)工作。今年以來，個人開戶數(shù)量較去年同期增長31000戶，但涉案賬戶數(shù)量在該行占比從初期的6.98%，下降至2.86%，下降明顯。企業(yè)開戶數(shù)量較去年同期增長300余戶，并持續(xù)保持“零涉案”。
提升風(fēng)險識別能力，嚴(yán)守賬戶管理第一道關(guān)
治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，把好銀行開戶關(guān)是其中關(guān)鍵一環(huán)。
鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心堅持“一把手負(fù)責(zé)制”，總經(jīng)理多次牽頭組織召開涉案賬戶風(fēng)險防控相關(guān)工作會議，研究部署涉案賬戶風(fēng)險防控和優(yōu)化賬戶服務(wù)工作，內(nèi)設(shè)部門運營管理部作為牽頭部門，保持高度的政治站位，成立專門業(yè)務(wù)小組，苦練專業(yè)基本功。通過上總行學(xué)習(xí)、下支行調(diào)研，結(jié)合政策變化和支行實際工作需求，持續(xù)完善“涉案賬戶防控方案”，確保下轄17家網(wǎng)點柜面人員準(zhǔn)確掌握開戶要求、精準(zhǔn)識別潛在風(fēng)險，有效把控賬戶開立第一道關(guān)。
8月10日12時許，小企業(yè)金融服務(wù)中心下轄某小微支行接待一名開卡客戶劉某，同行還有一名年齡相仿的女士。經(jīng)辦柜員查看劉某身份證地址為河南某地市農(nóng)村地區(qū)，便對客戶信息9要素進行了詳細(xì)的詢問，劉某均能對答如流。然而正因為其對答過于流利、詳細(xì)，仿佛是刻意準(zhǔn)備好的，疑似對銀行當(dāng)前的開戶要求和流程比較了解，事先早有準(zhǔn)備，反而引起了經(jīng)辦柜員的警覺，而一旁的隨行女士一直緊緊跟在身旁。經(jīng)辦柜員將信息傳遞給網(wǎng)點主任，網(wǎng)點主任憑借日常訓(xùn)練有素的默契，立刻心領(lǐng)神會，找借口將隨行女士支開。經(jīng)辦柜員趁機加大了對劉某的風(fēng)險識別，并在交流過程中加入電信詐騙需承擔(dān)法律責(zé)任的宣傳。隨行人員察覺到支行工作人員的警惕，以太麻煩為由，放棄開戶，慌張離開。網(wǎng)點主任立即將搜集到的信息反饋給所屬區(qū)反詐中心和小企業(yè)金融服務(wù)中心運營部，請求擴散信息，聯(lián)防聯(lián)控，在數(shù)月后的涉案賬戶通報中，得知劉某的涉案信息。
嚴(yán)把開戶質(zhì)量關(guān)，防范不法分子有機可乘，這種故事每天都在鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心下轄網(wǎng)點不停上演。通過風(fēng)險賬戶特征梳理、人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)、聯(lián)防聯(lián)控成功案例分享、運營管理崗現(xiàn)場幫扶等措施，鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心從開戶端有效防范了涉案賬戶的新增，同時加大對存量賬戶的排查力度，建立排查臺賬，落實賬戶全生命周期管理，對存量賬戶實現(xiàn)有效管控。
在賬戶排查上，最困難的就是如何解決排查效率和排查質(zhì)量的統(tǒng)一。針對這個難題，鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心運營管理部成功探索出VLookup函數(shù)比對方式，將新開賬戶排查工作量由“全員一天”縮短到“一個人10分鐘”，不僅排查的效率大大提升，排查的質(zhì)量也非常精準(zhǔn)，實現(xiàn)了效率和質(zhì)量的統(tǒng)一。
服務(wù)與風(fēng)險兩手抓，不搞“一刀切”
鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心堅持雙向管理，堅決落實鄭州銀行總行優(yōu)化服務(wù)與防范風(fēng)險并重要求，對異常開戶情況嚴(yán)格把控，主動核實，對合規(guī)合理的客戶開戶提供足夠的便利服務(wù)，幫客戶排憂解難，切實履行職責(zé)，承擔(dān)金融責(zé)任。
作為小微專營機構(gòu)，鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心下轄小微支行以前多被指認(rèn)為專門辦理小微企業(yè)開戶的銀行，故經(jīng)轉(zhuǎn)介上門開戶的小微企業(yè)及個體商戶非常多。這種情況雖然大大加重了柜面業(yè)務(wù)壓力，但鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心要求各網(wǎng)點堅決執(zhí)行總行優(yōu)化賬戶服務(wù)工作要求，不推不脫。一方面通過培訓(xùn)提升柜面人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，縮短業(yè)務(wù)辦理時間，提高開戶效率；另一方面自我加壓，加大對下轄網(wǎng)點的檢查督導(dǎo)力度，明訪、暗訪相結(jié)合，及時糾正不當(dāng)行為。
截止11月30日，鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心中心下轄支行企業(yè)新開賬戶保持每月150余戶，較去年同期增幅57%，個人新開賬戶保持每月3000余戶，較去年同期增幅15.94%，助力“放管服”政策有效落實。
開展金融知識宣傳，提高群眾金融獲得感
面對當(dāng)前的開戶詐騙層出不窮的情況，鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心積極行動，開展各種形式的金融知識宣傳普及活動。
為保證下轄支行準(zhǔn)確理解優(yōu)化賬戶與風(fēng)險防控各項要求，鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心運營管理部部門員工實行“包干制”，分別定期前往下轄網(wǎng)點開展現(xiàn)場宣講答疑幫扶工作，確保“小微企業(yè)和流動性群體等開戶問題”有效落實，推動網(wǎng)點在 “優(yōu)化營商環(huán)境”上發(fā)揮更大作用。
與此同時，鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心各網(wǎng)點工作人員積極深入到周邊社區(qū)、商鋪、園區(qū)開展“全民反詐、支付為民、開戶不難、反詐拒賭、安全支付”等系列專題宣傳活動。自今年以來，各網(wǎng)點累計宣傳80余次，走訪社區(qū)110多個，觸達(dá)群眾近萬人。在有效幫助網(wǎng)點周邊群眾了解銀行賬戶服務(wù)相關(guān)流程、政策的同時，增強了群眾的電信詐騙防范意識，提高了群眾自我防護能力，幫人民群眾守住了“錢袋子”。
鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心在鄭州銀行總行的領(lǐng)導(dǎo)下，把賬戶管理作為“密切聯(lián)系群眾”的“連心橋”，以保證賬戶安全為前提，全力為人民群眾提供更加優(yōu)質(zhì)、便利、高效的服務(wù)。
來源：鄭州銀行
編輯：李亞鍵
審核：白雪瑩