中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。
作為“五篇大文章”之首，科技金融賦予了金融服務(wù)科技企業(yè)新的歷史使命。銀行業(yè)作為科技金融的“主力軍”，承擔(dān)著前所未有的責(zé)任和使命擔(dān)當(dāng)。
2月21日，省委書記樓陽生到部分銀行、保險公司、基金公司調(diào)研，并主持召開座談會，研究部署推進河南省科技金融發(fā)展工作。
作為河南省屬法人銀行，近年來中原銀行緊扣省委省政府“創(chuàng)新驅(qū)動、科教興省、人才強省”戰(zhàn)略部署，創(chuàng)新發(fā)展模式與服務(wù)方案，持續(xù)加強和優(yōu)化金融服務(wù)，提升金融服務(wù)科技質(zhì)效，成為踐行科技金融大文章的“生動樣本”。
服務(wù)上萬家科創(chuàng)企業(yè)，位居河南銀行業(yè)第一梯隊
位于河南省新密市的某科技企業(yè)是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、運營于一體的一次性家居生活用品知名企業(yè)。在某種程度上，中原銀行見證了該科技企業(yè)的發(fā)展歷程，陪伴其共同成長。
自2018年投產(chǎn)運營以來，該企業(yè)的銷售收入逐年上升，由1億元增至2023年的18億元。中原銀行的支持也時刻伴隨著企業(yè)的發(fā)展，在2022年4月批復(fù)其信用貸款1000萬元；8月隨著企業(yè)銷量的增長、資金需求的增加，中原銀行及時將授信額度增至3000萬元。三個月后，企業(yè)銷售收入突破15億元，中原銀行又將授信額度增至10000萬元。
這一案例只是中原銀行為科技企業(yè)提供全生命周期科創(chuàng)金融產(chǎn)品的一個縮影。“針對科技企業(yè)在研發(fā)、初創(chuàng)、成長過程中的特點和需求痛點、堵點、難點，中原銀行在不同階段定制專屬產(chǎn)品及差異化授信額度，為其提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)，助力科技型企業(yè)成長壯大。”中原銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。
在落實科技金融大文章的道路上，中原銀行創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)，為科技企業(yè)保駕護航。
該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中原銀行實行“科創(chuàng)金融中心+科技支行（專職團隊）”雙輪驅(qū)動，圍繞科創(chuàng)企業(yè)、7大產(chǎn)業(yè)集群和28條重點產(chǎn)業(yè)鏈上下游、科創(chuàng)人才和創(chuàng)新平臺，精準(zhǔn)對接，靠前服務(wù)，實現(xiàn)科創(chuàng)主體增量擴面。強化專營團隊建設(shè)，提升專業(yè)服務(wù)能力，以客戶為中心，加大產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，量身定制弱擔(dān)保、長期限金融產(chǎn)品，完善配套機制，激發(fā)內(nèi)生發(fā)展動力。
截至2023年12月末，中原銀行已服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)11000余戶，累計投放近900億元，余額超過650億元，較年初新增200余億元。其中政府相關(guān)主管部門認(rèn)定的名單內(nèi)各類科技型企業(yè)貸款余額超500億元。
目前，中原銀行的科技金融規(guī)模與增速連創(chuàng)新高，處于河南省銀行業(yè)第一梯隊，重點產(chǎn)品持續(xù)排名全省前列。
創(chuàng)新科技金融業(yè)務(wù)模式，推廣“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”
在過去，企業(yè)融資大多要以固定資產(chǎn)作為抵押，對于科創(chuàng)企業(yè)而言，缺乏抵押物，是企業(yè)融資的難點之一。對此，中原銀行創(chuàng)新貸款模式，積極推廣“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”，幫助企業(yè)解決難題。其中，全省首創(chuàng)特色產(chǎn)品“種業(yè)新品種權(quán)質(zhì)押貸款”和“特色地理標(biāo)識質(zhì)押貸款”，入選河南省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳“金融支農(nóng)”典型案例。
某種業(yè)公司是一家以玉米、小麥、大豆、糧油等主要農(nóng)作物種子的選育、生產(chǎn)、加工、銷售和技術(shù)服務(wù)為主的育繁推一體化高新技術(shù)企業(yè)，擁有多種植物新品種權(quán)。然而，由于種子繁育過程長、研發(fā)費用投入較大、資金周轉(zhuǎn)期長，該企業(yè)常面臨資金短缺的困難，同時，又因缺乏相應(yīng)抵押物，較難獲得銀行貸款，企業(yè)的發(fā)展受到制約。
中原銀行鄭州東方港匯支行工作人員在了解到企業(yè)有資金短缺難題后，深入分析企業(yè)的經(jīng)營情況、研發(fā)實力及知識產(chǎn)權(quán)等情況，決定以該企業(yè)研發(fā)的植物新品種權(quán)作為質(zhì)押，為其提供300萬元銀行貸款，幫助公司及時支付供應(yīng)商貨款。
“此筆業(yè)務(wù)摒棄了傳統(tǒng)的思維模式，有力破解了植物新品種權(quán)質(zhì)押變現(xiàn)難問題，為種業(yè)振興金融服務(wù)提供了可復(fù)制推廣的規(guī)范模式。”中原銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
上述思路也同樣運用于擁有“特色地理標(biāo)識”企業(yè)的金融服務(wù)之中。
公開資料顯示，某藥業(yè)公司是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)，依托“濟源冬凌草”產(chǎn)業(yè)基地的藥材資源優(yōu)勢，致力于中藥現(xiàn)代化，形成了“濟源冬凌草”系列藥品。然而該企業(yè)也面臨著抵押物不足、融資難等問題。
據(jù)悉，為充分發(fā)揮“地理標(biāo)志商標(biāo)”品牌價值，解決商標(biāo)授權(quán)使用企業(yè)的融資難點，中原銀行發(fā)揮省屬法人銀行的優(yōu)勢，依托決策鏈短、審批快的機制優(yōu)勢，積極與市場監(jiān)管部門、評估機構(gòu)等主體溝通聯(lián)系，走訪相關(guān)產(chǎn)業(yè)協(xié)會，以該地理標(biāo)志商標(biāo)作質(zhì)押，成功向該企業(yè)發(fā)放1000萬流資貸款，有效解決了種植戶抵押物不足的難題。
服務(wù)“7+28+N”產(chǎn)業(yè)鏈體系，助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)
2023年，河南省委、省政府提出打造7大先進制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，培育28個重點產(chǎn)業(yè)鏈，形成“7+28+N”的產(chǎn)業(yè)鏈體系。
為支持河南省加快構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、著力培育重點產(chǎn)業(yè)鏈，中原銀行以深化開展“行長進萬企”活動為契機，聚焦提升重點產(chǎn)業(yè)鏈基礎(chǔ)高級化和現(xiàn)代化水平，做深做實產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)的金融服務(wù)，助力加快產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級化、產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化。
據(jù)悉，中原銀行已成立產(chǎn)業(yè)鏈工作專班。建立產(chǎn)業(yè)鏈責(zé)任鏈長負(fù)責(zé)制度，總行牽頭組建對應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈推動專班，研究制定《中原銀行支持“河南省加快構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系著力培育重點產(chǎn)業(yè)鏈工作”專項行動方案》。
與此同時，中原銀行還深入開展行業(yè)研究工作，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)方案。總行開展28個產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)方案行業(yè)研究及制定工作，協(xié)同開展行業(yè)研究、進行風(fēng)險分析、梳理客戶清單，形成明確授信政策及服務(wù)方案，強化對分行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
此外，中原銀行積極對接責(zé)任廳局，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈全覆蓋。總行產(chǎn)業(yè)鏈責(zé)任部門分別開展產(chǎn)業(yè)鏈責(zé)任廳局對接走訪工作，目前已對接廳局22家、行業(yè)協(xié)會14家，基本實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈全覆蓋。
同時，中原銀行還采用名單制推動，依托各產(chǎn)業(yè)鏈行動方案及規(guī)上企業(yè)清單，統(tǒng)一梳理并形成整體目標(biāo)客戶清單，采用“名單制”開展常態(tài)化推進營銷，同時積極對接省金融局下發(fā)的各產(chǎn)業(yè)鏈融資需求262項，涉及產(chǎn)業(yè)鏈24個，目前已全部完成對接并擇優(yōu)跟進。
截至2023年12月31日，中原銀行對河南省7大產(chǎn)業(yè)鏈集群重點企業(yè)提供融資支持余額超過200億元，其中2023年新增投放超過170億元。
“科技企業(yè)前景可期，科創(chuàng)金融方興未艾，面對這一重大戰(zhàn)略機遇，中原銀行將繼續(xù)踔厲奮發(fā)、乘風(fēng)破浪、勇毅前行，用金融活水澆灌科技創(chuàng)新，以金融之力助力河南建設(shè)科創(chuàng)新高地！”中原銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。（李昂）
作為“五篇大文章”之首，科技金融賦予了金融服務(wù)科技企業(yè)新的歷史使命。銀行業(yè)作為科技金融的“主力軍”，承擔(dān)著前所未有的責(zé)任和使命擔(dān)當(dāng)。
2月21日，省委書記樓陽生到部分銀行、保險公司、基金公司調(diào)研，并主持召開座談會，研究部署推進河南省科技金融發(fā)展工作。
作為河南省屬法人銀行，近年來中原銀行緊扣省委省政府“創(chuàng)新驅(qū)動、科教興省、人才強省”戰(zhàn)略部署，創(chuàng)新發(fā)展模式與服務(wù)方案，持續(xù)加強和優(yōu)化金融服務(wù)，提升金融服務(wù)科技質(zhì)效，成為踐行科技金融大文章的“生動樣本”。
服務(wù)上萬家科創(chuàng)企業(yè)，位居河南銀行業(yè)第一梯隊
位于河南省新密市的某科技企業(yè)是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、運營于一體的一次性家居生活用品知名企業(yè)。在某種程度上，中原銀行見證了該科技企業(yè)的發(fā)展歷程，陪伴其共同成長。
自2018年投產(chǎn)運營以來，該企業(yè)的銷售收入逐年上升，由1億元增至2023年的18億元。中原銀行的支持也時刻伴隨著企業(yè)的發(fā)展，在2022年4月批復(fù)其信用貸款1000萬元；8月隨著企業(yè)銷量的增長、資金需求的增加，中原銀行及時將授信額度增至3000萬元。三個月后，企業(yè)銷售收入突破15億元，中原銀行又將授信額度增至10000萬元。
這一案例只是中原銀行為科技企業(yè)提供全生命周期科創(chuàng)金融產(chǎn)品的一個縮影。“針對科技企業(yè)在研發(fā)、初創(chuàng)、成長過程中的特點和需求痛點、堵點、難點，中原銀行在不同階段定制專屬產(chǎn)品及差異化授信額度，為其提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)，助力科技型企業(yè)成長壯大。”中原銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。
在落實科技金融大文章的道路上，中原銀行創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)，為科技企業(yè)保駕護航。
該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中原銀行實行“科創(chuàng)金融中心+科技支行（專職團隊）”雙輪驅(qū)動，圍繞科創(chuàng)企業(yè)、7大產(chǎn)業(yè)集群和28條重點產(chǎn)業(yè)鏈上下游、科創(chuàng)人才和創(chuàng)新平臺，精準(zhǔn)對接，靠前服務(wù)，實現(xiàn)科創(chuàng)主體增量擴面。強化專營團隊建設(shè)，提升專業(yè)服務(wù)能力，以客戶為中心，加大產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，量身定制弱擔(dān)保、長期限金融產(chǎn)品，完善配套機制，激發(fā)內(nèi)生發(fā)展動力。
截至2023年12月末，中原銀行已服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)11000余戶，累計投放近900億元，余額超過650億元，較年初新增200余億元。其中政府相關(guān)主管部門認(rèn)定的名單內(nèi)各類科技型企業(yè)貸款余額超500億元。
目前，中原銀行的科技金融規(guī)模與增速連創(chuàng)新高，處于河南省銀行業(yè)第一梯隊，重點產(chǎn)品持續(xù)排名全省前列。
創(chuàng)新科技金融業(yè)務(wù)模式，推廣“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”
在過去，企業(yè)融資大多要以固定資產(chǎn)作為抵押，對于科創(chuàng)企業(yè)而言，缺乏抵押物，是企業(yè)融資的難點之一。對此，中原銀行創(chuàng)新貸款模式，積極推廣“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”，幫助企業(yè)解決難題。其中，全省首創(chuàng)特色產(chǎn)品“種業(yè)新品種權(quán)質(zhì)押貸款”和“特色地理標(biāo)識質(zhì)押貸款”，入選河南省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳“金融支農(nóng)”典型案例。
某種業(yè)公司是一家以玉米、小麥、大豆、糧油等主要農(nóng)作物種子的選育、生產(chǎn)、加工、銷售和技術(shù)服務(wù)為主的育繁推一體化高新技術(shù)企業(yè)，擁有多種植物新品種權(quán)。然而，由于種子繁育過程長、研發(fā)費用投入較大、資金周轉(zhuǎn)期長，該企業(yè)常面臨資金短缺的困難，同時，又因缺乏相應(yīng)抵押物，較難獲得銀行貸款，企業(yè)的發(fā)展受到制約。
中原銀行鄭州東方港匯支行工作人員在了解到企業(yè)有資金短缺難題后，深入分析企業(yè)的經(jīng)營情況、研發(fā)實力及知識產(chǎn)權(quán)等情況，決定以該企業(yè)研發(fā)的植物新品種權(quán)作為質(zhì)押，為其提供300萬元銀行貸款，幫助公司及時支付供應(yīng)商貨款。
“此筆業(yè)務(wù)摒棄了傳統(tǒng)的思維模式，有力破解了植物新品種權(quán)質(zhì)押變現(xiàn)難問題，為種業(yè)振興金融服務(wù)提供了可復(fù)制推廣的規(guī)范模式。”中原銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
上述思路也同樣運用于擁有“特色地理標(biāo)識”企業(yè)的金融服務(wù)之中。
公開資料顯示，某藥業(yè)公司是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)，依托“濟源冬凌草”產(chǎn)業(yè)基地的藥材資源優(yōu)勢，致力于中藥現(xiàn)代化，形成了“濟源冬凌草”系列藥品。然而該企業(yè)也面臨著抵押物不足、融資難等問題。
據(jù)悉，為充分發(fā)揮“地理標(biāo)志商標(biāo)”品牌價值，解決商標(biāo)授權(quán)使用企業(yè)的融資難點，中原銀行發(fā)揮省屬法人銀行的優(yōu)勢，依托決策鏈短、審批快的機制優(yōu)勢，積極與市場監(jiān)管部門、評估機構(gòu)等主體溝通聯(lián)系，走訪相關(guān)產(chǎn)業(yè)協(xié)會，以該地理標(biāo)志商標(biāo)作質(zhì)押，成功向該企業(yè)發(fā)放1000萬流資貸款，有效解決了種植戶抵押物不足的難題。
服務(wù)“7+28+N”產(chǎn)業(yè)鏈體系，助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)
2023年，河南省委、省政府提出打造7大先進制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，培育28個重點產(chǎn)業(yè)鏈，形成“7+28+N”的產(chǎn)業(yè)鏈體系。
為支持河南省加快構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、著力培育重點產(chǎn)業(yè)鏈，中原銀行以深化開展“行長進萬企”活動為契機，聚焦提升重點產(chǎn)業(yè)鏈基礎(chǔ)高級化和現(xiàn)代化水平，做深做實產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)的金融服務(wù)，助力加快產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級化、產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化。
據(jù)悉，中原銀行已成立產(chǎn)業(yè)鏈工作專班。建立產(chǎn)業(yè)鏈責(zé)任鏈長負(fù)責(zé)制度，總行牽頭組建對應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈推動專班，研究制定《中原銀行支持“河南省加快構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系著力培育重點產(chǎn)業(yè)鏈工作”專項行動方案》。
與此同時，中原銀行還深入開展行業(yè)研究工作，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)方案。總行開展28個產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)方案行業(yè)研究及制定工作，協(xié)同開展行業(yè)研究、進行風(fēng)險分析、梳理客戶清單，形成明確授信政策及服務(wù)方案，強化對分行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
此外，中原銀行積極對接責(zé)任廳局，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈全覆蓋。總行產(chǎn)業(yè)鏈責(zé)任部門分別開展產(chǎn)業(yè)鏈責(zé)任廳局對接走訪工作，目前已對接廳局22家、行業(yè)協(xié)會14家，基本實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈全覆蓋。
同時，中原銀行還采用名單制推動，依托各產(chǎn)業(yè)鏈行動方案及規(guī)上企業(yè)清單，統(tǒng)一梳理并形成整體目標(biāo)客戶清單，采用“名單制”開展常態(tài)化推進營銷，同時積極對接省金融局下發(fā)的各產(chǎn)業(yè)鏈融資需求262項，涉及產(chǎn)業(yè)鏈24個，目前已全部完成對接并擇優(yōu)跟進。
截至2023年12月31日，中原銀行對河南省7大產(chǎn)業(yè)鏈集群重點企業(yè)提供融資支持余額超過200億元，其中2023年新增投放超過170億元。
“科技企業(yè)前景可期，科創(chuàng)金融方興未艾，面對這一重大戰(zhàn)略機遇，中原銀行將繼續(xù)踔厲奮發(fā)、乘風(fēng)破浪、勇毅前行，用金融活水澆灌科技創(chuàng)新，以金融之力助力河南建設(shè)科創(chuàng)新高地！”中原銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。（李昂）