銀行與科技，是新時代發展背景推動下，改革、轉型、創新、融合的新型共同體。金融科技的運用，更是兼顧了“金融”本質與“技術”驅動力?？萍简寗有略鲩L，成為銀行業轉型的重點突破口。2016年年報顯示，各家銀行紛紛布局金融科技，云計算、大數據、區塊鏈、移動互聯、人工智能，Fintech時代已全面來臨。
華夏銀行副行長 關文杰
在此背景下，華夏銀行在監管部門的指導下，緊緊抓住金融科技對銀行業轉型發展的重要機遇，充分發揮自身優勢，從戰略、機制到技術應用、創新研發等方面對金融科技進行整體布局和具體實踐，打造華夏銀行在Fintech時代新的核心價值，為客戶提供更好的金融服務。
“雙輪驅動”換道超車，“頂層設計”牢抓金融科技
華夏銀行找準切入點和著力點，提出了打造以實時互聯、自然交互、數據驅動、深度智能為特征的“智慧金融，數字華夏”愿景，確立了“整體數字化轉型與互聯網銀行平臺創新”雙輪驅動策略，和“聚焦重點成熟技術，積極嘗試利用新興技術的換道超車”策略。
華夏銀行從頂層設計出發，積極推進三個方面的調整。一是調整組織機制，加強人才與技術儲備，促生內部合力，提升創新引領能力，有力驅動金融科技在華夏銀行的應用發展。二是調整業務思路，以互聯網思維重塑業務架構，抓客群拓展、抓平臺建設，以數據驅動產品和服務創新。三是調整技術架構，構建高可用、易擴展、低成本的分布式系統，推進混合架構模式應用，努力實現信息科技支撐的安全高效、開放融合與自主掌控。
前瞻戰略更是得到高效落實。華夏銀行在金融科技領域積極實踐：利用大數據精準營銷;依托移動互聯技術，將“等客上門”改為“主動出擊”，線上線下有效融合，為營銷80%長尾客戶打造有效工具;與此同時，移動化消費、輕量化服務、“金融+科技+場景”的復合式服務都在不斷全面推進落實。“基于產品優化創新、網絡化獲客、業務模式再造、服務流程改善的多維度實踐，華夏銀行在客群拓展、體驗提升、成本降低、服務改善等多方面取得較好成績”。
“五位一體”打造智慧服務
在中國銀行業集體發力金融科技的情況下，華夏銀行特點突出：對產品和服務進行移動化、平臺化、場景化、智能化、數字化改造。
移動化：以服務長尾客戶、適應客戶碎片化操作習慣為前提，推出以實時互聯、智能服務、自然交互為核心的移動銀行4.0版，以及以開放式注冊、全流程線上化、低門檻為核心的直銷銀行;打造二維碼收款、云閃付等便捷支付工具。
平臺化：創新移動支付、線上融資、現金管理等綜合金融服務，打造如“平臺金融”、“共贏鏈”、“智慧電子銀行”等對內可聚合產品與服務，對外可鏈接合作伙伴與客戶的新型綜合金融服務平臺。
場景化：廣泛連接各類互聯網生態場景，輸出產品和金融服務，打造覆蓋“衣、食、住、行、醫、教、保、娛”的“完美生活”生態圈，建設繳費通服務平臺與小微商戶收單平臺，與騰訊公司、京東金融、蘇寧金融、人保金服等外部平臺合作，打造金融與生活一體化服務。
智能化：推出智能銀行視頻客服系統，打造輕型化、小型化、智能化的智慧網點，在行業內較早推出智能機器大堂助理，運用生物識別、大數據等技術洞察客戶需求，實現產品智能篩選和推薦。
數字化：打造支撐業務多活的“華夏云數據中心”，對全行業務、服務、營銷、管理等流程進行數字化再造，實現關鍵客戶旅程的端到端重塑，提高客戶滿意度。目前，華夏銀行已經構建了44個數據運用和管理分析類系統，支持對半結構化、非結構化的數據分析加工，這些數據已應用于精準營銷、產品創新、風險防控等多個領域。
積極踐行普惠金融
按照“始于戰略、植于實踐、成于管理、恒于初心”的原則，華夏銀行運用金融科技手段服務小微企業和服務特殊客群，推出了大眾理財、網絡信貸等產品，打造綠色金融和智慧金融，成效顯著。“電商貸”便是運用金融科技改造、優化小微企業服務的典型成果，該產品在客戶開發、運行管理、風險防控等方面，都展示出高效、精準等諸多優點。
此外，為擴大傳統金融服務半徑，使居住分散的城鎮低收入人群和農民客群能夠享受到觸手可及的金融服務，華夏銀行近幾年致力于發展移動金融，包括推出以實時互聯、智能服務、自然交互為核心的移動銀行，以及突破物理網點制約、支持跨行線上開戶的直銷銀行等重點產品，滿足互聯網長尾客戶對金融服務碎片化、低門檻的需求。
發揮金融科技雙向力
華夏銀行在加快轉型布局的同時，時刻牢記自身作為一家傳統金融機構應承擔的社會責任，堅守風險底線，確保安全、高效運營。一是堅持全方位、全流程的風險防控策略，從制度、技術、人員、業務等各個維度全方位加強風險管控，建立事前、事中、事后全流程嚴密風險防控機制，強化風險管理。二是注重技防與人防并重，探索運用大數據、生物識別、人工智能等手段強化系統硬控制，同時加強與行業平臺合作，形成快速共享信息、快速控制風險的合力。三是探索新技術應用安全保障機制，確保在合理利用新技術提高業務能力和管理能力的同時，結合大數據、云計算等新技術以及新業務特點制定相應措施，防范信息安全風險。
聚集前沿，開放融合，華夏銀行金融科技下半程優勢將顯
未來，華夏銀行將采取“雙輪驅動”的業務策略，“聚焦重點”的技術策略，“開放合作”的融合策略，構建“智能服務”競爭優勢。
一是以互聯網思維“逆向評估”的方法，提升客戶體驗、降低作業成本，重點構建獲客服務平臺、內外連接平臺與數據應用平臺，投入重兵尋求突破，以全新的輕型組織和全新的運營模式，推進金融科技應用創新，深耕細分市場。
二是集中資源聚焦大數據、云計算、人工智能等相對成熟、業務影響面大的技術，積極跟蹤區塊鏈、數字貨幣、物聯網等熱點新興技術，做好數字運營和技術儲備，支持服務創新。
三是在立足增強自身金融服務能力的同時，持續加強對外合作，深化生態嵌入，與金融科技企業形成優勢互補、合作共贏的共生關系，事半功倍地實現華夏銀行的快速發展。
編輯：河南商報 呂珊
來源：河南商報
華夏銀行副行長 關文杰
在此背景下，華夏銀行在監管部門的指導下，緊緊抓住金融科技對銀行業轉型發展的重要機遇，充分發揮自身優勢，從戰略、機制到技術應用、創新研發等方面對金融科技進行整體布局和具體實踐，打造華夏銀行在Fintech時代新的核心價值，為客戶提供更好的金融服務。
“雙輪驅動”換道超車，“頂層設計”牢抓金融科技
華夏銀行找準切入點和著力點，提出了打造以實時互聯、自然交互、數據驅動、深度智能為特征的“智慧金融，數字華夏”愿景，確立了“整體數字化轉型與互聯網銀行平臺創新”雙輪驅動策略，和“聚焦重點成熟技術，積極嘗試利用新興技術的換道超車”策略。
華夏銀行從頂層設計出發，積極推進三個方面的調整。一是調整組織機制，加強人才與技術儲備，促生內部合力，提升創新引領能力，有力驅動金融科技在華夏銀行的應用發展。二是調整業務思路，以互聯網思維重塑業務架構，抓客群拓展、抓平臺建設，以數據驅動產品和服務創新。三是調整技術架構，構建高可用、易擴展、低成本的分布式系統，推進混合架構模式應用，努力實現信息科技支撐的安全高效、開放融合與自主掌控。
前瞻戰略更是得到高效落實。華夏銀行在金融科技領域積極實踐：利用大數據精準營銷;依托移動互聯技術，將“等客上門”改為“主動出擊”，線上線下有效融合，為營銷80%長尾客戶打造有效工具;與此同時，移動化消費、輕量化服務、“金融+科技+場景”的復合式服務都在不斷全面推進落實。“基于產品優化創新、網絡化獲客、業務模式再造、服務流程改善的多維度實踐，華夏銀行在客群拓展、體驗提升、成本降低、服務改善等多方面取得較好成績”。
“五位一體”打造智慧服務
在中國銀行業集體發力金融科技的情況下，華夏銀行特點突出：對產品和服務進行移動化、平臺化、場景化、智能化、數字化改造。
移動化：以服務長尾客戶、適應客戶碎片化操作習慣為前提，推出以實時互聯、智能服務、自然交互為核心的移動銀行4.0版，以及以開放式注冊、全流程線上化、低門檻為核心的直銷銀行;打造二維碼收款、云閃付等便捷支付工具。
平臺化：創新移動支付、線上融資、現金管理等綜合金融服務，打造如“平臺金融”、“共贏鏈”、“智慧電子銀行”等對內可聚合產品與服務，對外可鏈接合作伙伴與客戶的新型綜合金融服務平臺。
場景化：廣泛連接各類互聯網生態場景，輸出產品和金融服務，打造覆蓋“衣、食、住、行、醫、教、保、娛”的“完美生活”生態圈，建設繳費通服務平臺與小微商戶收單平臺，與騰訊公司、京東金融、蘇寧金融、人保金服等外部平臺合作，打造金融與生活一體化服務。
智能化：推出智能銀行視頻客服系統，打造輕型化、小型化、智能化的智慧網點，在行業內較早推出智能機器大堂助理，運用生物識別、大數據等技術洞察客戶需求，實現產品智能篩選和推薦。
數字化：打造支撐業務多活的“華夏云數據中心”，對全行業務、服務、營銷、管理等流程進行數字化再造，實現關鍵客戶旅程的端到端重塑，提高客戶滿意度。目前，華夏銀行已經構建了44個數據運用和管理分析類系統，支持對半結構化、非結構化的數據分析加工，這些數據已應用于精準營銷、產品創新、風險防控等多個領域。
積極踐行普惠金融
按照“始于戰略、植于實踐、成于管理、恒于初心”的原則，華夏銀行運用金融科技手段服務小微企業和服務特殊客群，推出了大眾理財、網絡信貸等產品，打造綠色金融和智慧金融，成效顯著。“電商貸”便是運用金融科技改造、優化小微企業服務的典型成果，該產品在客戶開發、運行管理、風險防控等方面，都展示出高效、精準等諸多優點。
此外，為擴大傳統金融服務半徑，使居住分散的城鎮低收入人群和農民客群能夠享受到觸手可及的金融服務，華夏銀行近幾年致力于發展移動金融，包括推出以實時互聯、智能服務、自然交互為核心的移動銀行，以及突破物理網點制約、支持跨行線上開戶的直銷銀行等重點產品，滿足互聯網長尾客戶對金融服務碎片化、低門檻的需求。
發揮金融科技雙向力
華夏銀行在加快轉型布局的同時，時刻牢記自身作為一家傳統金融機構應承擔的社會責任，堅守風險底線，確保安全、高效運營。一是堅持全方位、全流程的風險防控策略，從制度、技術、人員、業務等各個維度全方位加強風險管控，建立事前、事中、事后全流程嚴密風險防控機制，強化風險管理。二是注重技防與人防并重，探索運用大數據、生物識別、人工智能等手段強化系統硬控制，同時加強與行業平臺合作，形成快速共享信息、快速控制風險的合力。三是探索新技術應用安全保障機制，確保在合理利用新技術提高業務能力和管理能力的同時，結合大數據、云計算等新技術以及新業務特點制定相應措施，防范信息安全風險。
聚集前沿，開放融合，華夏銀行金融科技下半程優勢將顯
未來，華夏銀行將采取“雙輪驅動”的業務策略，“聚焦重點”的技術策略，“開放合作”的融合策略，構建“智能服務”競爭優勢。
一是以互聯網思維“逆向評估”的方法，提升客戶體驗、降低作業成本，重點構建獲客服務平臺、內外連接平臺與數據應用平臺，投入重兵尋求突破，以全新的輕型組織和全新的運營模式，推進金融科技應用創新，深耕細分市場。
二是集中資源聚焦大數據、云計算、人工智能等相對成熟、業務影響面大的技術，積極跟蹤區塊鏈、數字貨幣、物聯網等熱點新興技術，做好數字運營和技術儲備，支持服務創新。
三是在立足增強自身金融服務能力的同時，持續加強對外合作，深化生態嵌入，與金融科技企業形成優勢互補、合作共贏的共生關系，事半功倍地實現華夏銀行的快速發展。
編輯：河南商報 呂珊
來源：河南商報