近年來，中信銀行鄭州分行在人民銀行鄭州中心支行的指導、監督與正確領導下，積極貫徹落實黨中央、國務院支持民營和小微企業發展重要工作部署和“放管服”改革要求，堅持“以客戶為中心”服務理念，積極提升科技賦能水平，多措并舉，扎實推進優化企業賬戶服務、促進產融結合相關工作，助力實體經濟發展。
“一次辦妥”優化企業賬戶服務
企業銀行開戶，是企業享受金融服務的“第一站”，賬戶注冊是否順暢，直接影響到了創業者的積極性。6月10日，我省取消企業銀行賬戶許可以來，中信銀行優化流程、出臺政策、廣泛推廣、用心服務，讓企業銀行開戶走上“高速路”，實現“一次辦妥”。
在線填單，簽約同步。中信銀行鄭州分行支持企業在線填單預申請開戶及同步簽約基礎服務、預提交資料和銀行在線預審核，實現了企業開戶和結算服務“一站式”辦理，自動生成、打印開戶申請表、授權書，減少40余項開戶申請填寫內容，減少企業填表和等候時間。
整合去重，進度透明。通過對賬戶管理、對賬、網銀、理財等基本結算服務協議的整合，減少信息重復填寫和用印次數；同時企業可以通過門戶網站、微信公眾號等查詢開戶進度，實現了企業開戶就像“網購”一樣方便。
對接工商，智能風控。企業賬戶是一個企業的“經濟身份證”，開戶走上“快速路”，風險防控更應該謹慎。為此中信銀行鄭州分行引入外部公共數據，從市場監管部門信息平臺自動獲取企業公示信息，實現對企業開戶信息的交叉核驗，同時廣泛應用“人工智能”，開戶環節引入人臉識別、身份證鑒別儀、視頻錄制等技術手段，為企業賬戶安全保駕護航。
完善制度建設，梳理業務規范。“優質服務要落地，健全制度要先行。”中信銀行鄭州分行結合監管新規、系統優化改造情況，制定發布《中信銀行人民幣單位銀行結算賬戶業務操作規程（2.0版，2019年）》等系列制度文件，對單位賬戶的開立、變更、年檢、銷戶等進行了全面的梳理與規范，不斷構建業務規范化、標準化服務，做到對客戶“一次告知”“一次辦妥”。
強化管理職責，加強監督檢查。“方向已經指明，道路更加暢通，企業的感受怎么樣？”中信銀行鄭州分行相關負責人表示，中信銀行展開了以“兩個不減、兩個加強”為指導（即企業開戶便利度不減、風險防控力不減，優化企業銀行賬戶服務要加強，賬戶管理要加強），全面加強事中事后監管管理。一是每日統計開戶各環節業務時長，逐項分析，找問題補短板；二是定期監測對公賬戶業務情況，確保業務合規操作；三是通過網點調研、飛行檢查、業務檢查、抽調監控、事后再審核等多種方式檢查開戶情況，解決“痛點”“難點”；四是通過印制并發放“開戶資料清單”“開戶辦理流程”“開戶風險提示函”等方式向企業普及賬戶知識，引導其知曉并遵守賬戶管理政策。
好政策需要高質量的服務來落地，好服務需要好平臺廣泛推廣。為此中信銀行采取現場培訓、微信培訓、直播培訓、以考代訓等多種培訓方式及業務座談、制度研討、分解環節、業務分享、編制手冊等多種溝通渠道，提升工作人員專業素養，穩步提升服務水平。通過線上線下聯動宣傳，積極向企業宣導優化企業開戶服務、推動改善營商環境的監管新規與優化舉措，營造了良好的工作氛圍。
“一站式服務”破解小微融資難
小微金融是考驗銀行經營水平和服務能力的“試金石”。經過多年來服務小微企業的探索，中信銀行依托自身特點與資源稟賦，通過活化機制、建立專營、創新產品、標準操作等系列舉措，在普惠小微客戶經營上走出了一條符合自身發展與市場需求的中信特色之路。
截至2019年6月末，中信銀行鄭州分行全口徑普惠金融貸款余額74.88億元，較年初增加28.07億元，增量領跑區域內股份制銀行；貸款客戶數6154戶，較年初增加1725戶。
中信銀行為何能夠取得如此亮眼的進步和優秀的成績？背后有何成功密碼？7月19日，在人民銀行鄭州中心支行“放管服”銀企座談會上，該行相關負責人向與會的同行和小微企業分享了成功經驗。
站位有高度，措施有力度。中信銀行鄭州分行多次集中學習總行普惠金融發展意見，貫徹總行會議精神，專題研究普惠金融工作。分行行長兩次主持召開普惠金融小微業務推動會，在月度例會、務虛會、周例會、黨員大會等會議強調普惠金融工作，對隊伍建設、業務推動提出明確要求，對落后行點名批評。在中信，普惠業務已成為各支行的“一把手”工程，成為公司業務轉型的五大抓手，成為鍛煉隊伍的訓練營，實現三結合：即普惠與黨建結合、普惠與業務轉型結合、普惠與歷練隊伍結合，以“建體系、有數據、控風險”為發展普惠業務整體思路。
把脈有深度，服務有溫度。中信銀行鄭州分行按照總行普惠金融業務的戰略布置，積極落實組織架構與機制完善，積極營造促進普惠小微業務發展的微環境。中信銀行鄭州分行普惠金融部按建立“審查、審批、放款、貸后”一體化的業務“四集中”操作模式，實現單件審批不過夜的高效線下審批模式，滿足小微企業貸款“小、頻、急”的需求。
針對“不好做”的問題，分行主管行長親自安部署排授信審批、授信管理部、風險管理部等對影響業務辦理效率的評級、審批、核保、放款各環節逐一排查，針對普惠授信業務分行各項普惠制度要求不得高于總行制度要求，不允許增加環節、不允許提高門檻，充分落實總行對普惠業務的支持政策。
針對“不愿做”的問題，中信銀行鄭州分行拿出專項績效預算，開展營銷競賽，將普惠金融業務發展情況作為2019年經營單位綜合考評標兵行門檻。開展黨建+普惠業務，把普惠金融發展與各基層黨組織主要負責同志的考核評優直接掛鉤，獎懲考核。
針對“不敢做”問題，總行修訂了《中信銀行普惠型小微企業授信盡職免責管理辦法》，普惠型小微企業授信問題資產整體風險責任認定權限上收總行，并采用單次認定方式，減少認定環節，提升效率。
服務有隊伍，管理有精度。如今中信銀行鄭州分行已建立一支專職客戶經理隊伍，專職普惠客戶經理達到51人，兼職人員達200余人。轄內8家二級分行均成立了不低于3人的普惠業務營銷部。
創新有亮點，發展有前途。如今，中信銀行積極探索“給大企業授信、給小企業貸款”的供應鏈融資模式，開發了“票據貸、上游供應商融資”等供應鏈產品，基于融資雙方真實的貿易背景，運用“票據貸”等產品將資金貸給產業鏈上的小微企業，既降低了信用風險，又實現了小微企業客戶的批量開發。解決了大企業占用小微企業應收款賬的頑疾，構建了“核心企業+上下游+生態圈”的經營模式，“以大帶小”做深做透產業鏈基礎小微企業客群。
中信銀行鄭州分行通過“票據貸”產品應用，信貸支持惠及300多家小微企業客戶，股股金融活水流向小微企業，為小微企業發展開辟了一條新的光明大道。
為了進一步提升普惠小微企業貸款效率，中信銀行總行又在“票據貸”的基礎上，開發了線上“商票E貸、銀票E貸”從申請到放款，只需幾分鐘時間，線上簽署合同、征信授權、線上申請貸款，大大提高了小微企業獲取融資的便利性，深受客戶歡迎。（張弘揚）