疫情之下，河南首家A股上市銀行一季度業績如何？
4月26日，鄭州銀行發布2020年第一季度報告。作為全國首家A+H上市城商行，對比上個月剛剛交出的2019年年報，該季報延續了穩中求進的表現，營收規模等指標仍保持較高增長，不良貸款率持續降低，一季度經營業績實現開門紅。
值得一提的是，2020年是鄭州銀行2016~2020五年發展戰略規劃的收官之年，更是為高質量發展補短板、提效能的關鍵之年。一季度的優異答卷，將為這家老牌城商行的五年轉型成果埋下怎樣的伏筆？
營收增長可觀
鄭州銀行一季度業績亮眼
受疫情影響的2020年初，鄭州銀行交出了一份還不錯的成績單。
最新披露的數據顯示，鄭州銀行一季度實現營業收入37.29億元，較上年同期增長30.37%；實現凈利潤11.26億元，同比增長4.76%；成本收入比19.00%，較上年下降7.46個百分點。
資產質量方面，不良貸款率2.35%，較年初下降0.02個百分點；撥備覆蓋率162.04%，資本充足率11.98%，流動性覆蓋率323.81%，主要監管指標均符合監管要求。
截至報告期末，鄭州銀行資產規模達5326.78億元，較年初增長322億元，增幅6.43%；發放貸款及墊款本金總額2086.67億元，較年初增長127.56億元，增幅6.51%；吸收存款本金總額3188.12億元，較年初增加295.95億元，增幅10.23%。
從各項經營指標中不難看出，鄭州銀行一季度業績表現亮眼，并未受疫情太大影響。究其原因，主要得益于兩大方面。
一是該行報告期內多項重點領域業務實現突破。比如，圍繞先進建筑業、物流業、醫藥及醫療器械批發等七大行業，制定首批非房地產非政府平臺優質客戶白名單；落地首筆債融計劃撮合類業務；開展省內首筆以境內債券為質押的外幣回購業務等。
另一方面，得益于該行在疫情期間迎難而上、精準施策，堅持疫情防控和經營發展兩不誤，取得了階段性成果。據了解，疫情暴發以來，鄭州銀行先后印發《鄭州銀行關于切實做好疫情防控重點保障企業資金支持的緊急通知》《防控疫情九條措施》《扶持小微8條特惠政策》《關于支持企業復工復產的指導意見》等相關舉措，將金融“活水”源源不斷地向抗疫重點企業輸送，舉全行之力，為抗擊疫情、復工復產保駕護航，體現“鄭銀”擔當。
不良率降低0.02%
資產質量持續改善
疫情影響下，除了經營業績等各項指標，銀行的資產質量情況也備受關注。經濟下行加上新冠肺炎疫情蔓延，使得商業銀行的資產質量不可避免地受到沖擊，但整體可控。
“一季度整個銀行業不良貸款率是2.04%，比年初上升了0.06個百分點。其中受疫情影響比較嚴重的一些小微企業，餐飲、住宿等行業上升相對較快一點，這在我們的預估范圍之內。”銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企日前表示。
對于二季度和今后一段時間銀行不良貸款的情況，肖遠企認為還會有一些上升，但幅度不會非常大。現在復工復產正在有序開展，很多對沖政策也開始產生效果。另外，肖遠企強調，銀行系統現在有6萬多億元的撥備，抵御風險能力是足夠的。
就鄭州銀行的資產質量情況而言，報告期內，該行圍繞高質量發展的經營主線，強化風險管理、穩步壓降超限額授信，加大不良資產清收處置力度，不良貸款率小幅走低。
與銀行業不良率整體上升形成鮮明對比，鄭州銀行一季度不良率在疫情期間經受住了考驗，較年初下降0.02個百分點，資產質量穩步向好，但仍略高于全國平均水平。
對此，在4月14日鄭州銀行召開的2019年度業績網上說明會上，鄭州銀行相關責任人表示，2020年，該行將把資產質量管理工作放在首要位置上，本著“控新降舊”的原則，一方面加強對新投放貸款的管理，另一方面通過清收、盤活、批量處置、核銷等綜合手段降低存量不良資產，以逐步把貸款質量控制在合理范圍之內。
多項優惠貸款政策
全力支持地方實體經濟
作為一家地方城商行，以自身發展反哺地方經濟同樣是鄭州銀行發展的關鍵主題之一。
一季度，新冠肺炎疫情對各行各業均產生了不小的影響。為更好地助力企業復工復產，鄭州銀行深入貫徹中央和省、市政府的決策部署，一手“抓抗疫”，一手“促生產”，用實實在在的行動，全力支持地方實體經濟。
據悉，疫情防控期間，鄭州銀行除了第一時間捐款捐物之外，還制定了多項特色金融優惠舉措，持續加大對重點行業和受疫情影響較大的企業的信貸投放力度，全力支持企業復工復產。
針對疫情防控重點保障單位，開通審批“綠色通道”，加大對省內醫療機構、部分應急建設項目發放應急貸款或專項貸款。疫情期間，已累計向各類醫療類保障企業授信25.74億元。
對于受到疫情影響逾期還款的小微企業客戶，經核實后，采取征信保護措施，不納入違約客戶名單，不影響征信記錄，對產生的復利、罰息、違約金等給予酌情減免。截至3月末，累計對受疫情影響的24722戶個人客戶執行特殊處理，延后還款期限，并予以征信保護。
對防疫物資生產和市場保供的重點小微企業，在原貸款利率水平上再降低0.5個百分點。另外，為解決疫情期間復工復產企業資金不足等難題，鄭州銀行還創新推出“復工貸”產品，全力支持省內小微企業、個體工商戶、農戶等客戶群體復工復產的信貸資金需求。據介紹，符合條件的小微客戶可享受最低年息4.55%的優惠政策，最高可貸1000萬元。
系列措施帶來的成效也顯而易見。一季報數據顯示，截至3月末，鄭州銀行發放貸款及墊款本金總額2086.67億元，增幅6.51%。其中，公司貸款1333.62億元，增幅7.06%。
此外，作為河南省三家獲得央行專項再貸款資金支持的地方銀行之一，鄭州銀行主動對接河南省政府確定的參與防疫重點醫用物品生產企業和食品生產企業，發放優惠利率貸款。截至目前，該行已對接23家企業，落地金額達7.94億元。
全年目標擬定
高質量發展持續向縱深推進
2020年，是鄭州銀行五年發展戰略規劃的收官之年。在當前經濟下行壓力加劇的背景下，鄭州銀行一季度憑借穩定的業務增長交出了一份合格的開年答卷，接下來，如何抓住高質量發展的“牛鼻子”，將高質量發展向縱深推進？該行也有了具體的規劃。
一是繼續聚焦“六大指標”抓發展。所謂“六大指標”，即凈利潤增幅、不良貸款率、存款日均、凈息差、風險資產占表內資產比、中間業務凈收入。鄭州銀行提出，2020年將建立自上而下的聯動考核機制，同時集中人才、費用、科技資源向“六大指標”重點傾斜，確保資產負債結構持續優化，經營效益穩步提升。
二是持續深化三大特色定位建設。商貿金融方面，2020年要在業務量和打造亮點方面做文章，重點抓好云商、云物流、云融資建設。市民金融方面，堅持以客戶需求為中心打造爆款產品，用好信用卡、渠道、信貸等手段，打造綜合金融服務模式。小微金融方面，堅持“定位好客群，聚焦好產品”，加快產品研發及迭代，確保完成“兩增兩控”目標；持續強化大數據應用，建設覆蓋貸前、貸后、催收各環節的閉環預警體系，織密小微業務信用風險防控網。
三是打好信用風險防控攻堅戰。繼續把風險資產管理作為2020年工作的重中之重。繪制全行風險資產地圖，制定全年風險資產處置方案，降存量、控新增兩端同時發力，全員聯動抓好風險資產壓降。
四是加快拓展基礎客群規模。對于授信客群，將制定并動態調整行業營銷政策和優質客戶白名單，結合各地市經濟發展特點，“一行一策”制定差異化授信方案，提高戰略新興產業、高端制造業等先進行業客戶在本行占比。
五是穩步推進輕資本轉型。鼓勵低風險、低資本消耗業務穩步發展；擴大并購、撮合、標債承銷等投資銀行類輕資本業務規模；建立信貸資產流轉的長效機制，推動存量資產有效盤活，逐步優化信貸結構，進一步提高支持實體經濟效率。