“黨的好政策讓我撿回一條命啊。”回憶起一年前剛剛出院時的情形，贛州市崇義縣貧困老鄉(xiāng)老鄒仍然很激動。
2019年3月，老鄒突發(fā)腦溢血，被送往崇義縣人民醫(yī)院緊急救治，后又轉(zhuǎn)至贛南醫(yī)學院第一附屬醫(yī)院治療，前前后后住了6次院，醫(yī)療費518857.95元。
“一年也掙不得幾個錢，看個病的錢這輩子都掙不出來，你說我看啥看！”老鄒清醒后的第一件事就時鬧著要出院，周圍的人都知道他怕花錢，卻也不知道該怎么勸，直到中國人壽保險股份有限公司駐院服務人員小郭出現(xiàn)。
“您不用擔心醫(yī)療費，咱先踏踏實實把病瞧好，最近已經(jīng)第三次降低咱們建檔立卡老鄉(xiāng)的大病保險起付線了，新農(nóng)合報銷之后超過1000元的我們就報。”小郭給老鄒吃下了定心丸。老鄒踏踏實實地完成了6次住院診療，成功康復出院，新農(nóng)合之外，中國人壽給他報銷了總費用的68%，逾30萬元。讓老鄒更感動的是，報銷時他只跑了一次。
扶貧保險產(chǎn)品托舉起“老鄒們”的小幸福
“沒想到病看好了，錢有人出，不會窮到只吃窩窩頭，這保險扶貧政策真是好。”中國人壽扶貧的路上，老鄒的幸福來的最實在。
“扶貧保險產(chǎn)品繳費低，卻能在關(guān)鍵時刻提供大額風險保障，實現(xiàn)用‘小保金’撬動‘大資金’的杠桿作用，兜住貧困群眾生活風險底線。”在業(yè)內(nèi)人士看來，要實現(xiàn)“兩不愁三保障”的既定目標，確保全面小康無一人掉隊，難度之大可想而知，畢竟，一方面，現(xiàn)有貧困大都集中于“兩高、一低、一差、三重”的深度貧困地區(qū)，脫貧成本高、難度大；另一方面，實現(xiàn)不愁吃、不愁穿的“兩不愁”相對容易，但教育、保障、住房等保障難度明顯更大。
比如，前述老鄒面對疾病時的表現(xiàn)幾乎是所有貧困人口的縮影。
為了讓剛剛脫貧的“老鄒們”在今后的生活中不會再因病、因災返貧，具有杠桿作用的保險產(chǎn)品尤其是政策性的扶貧保險產(chǎn)品顯然最具優(yōu)勢。
比如，中國人壽在推出的農(nóng)村小額意外保障計劃，每人每年僅收取保費十幾元，其意外身故和意外傷殘的保障可達萬元。如果把這十幾元錢簡簡單單地發(fā)給貧困戶或者剛剛脫貧的群眾，對他們起不到多大作用。但通過給他們購買保險，就能大大提高他們的抗風險能力。
公開數(shù)據(jù)顯示，2019年中國人壽先后推出“兩保一孤”系列、“扶貧保”系列、“國壽美好生活精準扶貧團體補充醫(yī)療保險”以及“農(nóng)村小額扶貧貸款”系列等共計17款扶貧保險產(chǎn)品；其中，針對貧困人口特定的保險需求，為建檔立卡貧困人口開發(fā)的美好生活精準扶貧補充醫(yī)療保險專屬產(chǎn)品，通過與基本醫(yī)保、大病保險無縫銜接，提高了貧困戶患者的醫(yī)療費用保障水平。截至2019年12月，通過美好生活精準扶貧團體補充醫(yī)療保險在河南、山西、黑龍江、安徽、湖北、河北等7個省份承辦18個精準扶貧項目，覆蓋1200萬貧困人口，累計賠付128萬人次，補償金額5.9億元；
2019年，中國人壽與28家省級扶貧辦簽署合作協(xié)議，為當?shù)亟n立卡貧困人口提供商業(yè)扶貧保險，共承保2491.8萬貧困人口，提供了3.6萬億風險保障，處理理賠案124.6萬件，支付賠款15.56億元；
為積極響應國家大病保險傾斜政策，通過實施“一降兩提高”即“降低起付線、提高賠付比例、提高封頂線”的傾斜政策，大幅提高貧困人口保險保障水平，中國人壽2019年承辦的大病保險項目中超過70%的項目帶有向貧困人群傾斜的保險責任。截至2019年12月31日，中國人壽共開展230多個大病保險項目，覆蓋近4億城鄉(xiāng)居民。當年度理賠服務1400多萬人次，賠付支出超過250億元。其中，針對貧困人群的大病保險賠付總額超過30億元，受益貧困人口超過250萬人次。
“最多跑一次”的國壽健康扶貧“一站式”結(jié)算服務
“百姓怕兩件事，一件是看病要花錢，另一件就是看病報銷時跑不完的流程。”在中國人壽健康保險事業(yè)部相關(guān)負責人看來，看病花錢的事可以通過保險產(chǎn)品來解決，報銷難的問題需通過創(chuàng)新服務模式來解決，讓參保人少跑路。
貧困人口的痛點就是中國人壽扶貧工作的著力點。為有效解決貧困患者看病難、就醫(yī)難、報銷難問題，中國人壽不僅在3萬多家醫(yī)院實現(xiàn)大病保險“一站式”結(jié)算服務，同時積極推進政商一體化結(jié)算服務，探索實現(xiàn)基本醫(yī)保、大病保險、扶貧救助等不同保障類型的補償理賠，簡化報銷流程，實現(xiàn)“最多跑一次”目標，打造國壽健康扶貧“一站式”結(jié)算服務模式。
具體而言，國壽健康扶貧“一站式”結(jié)算服務依托中國人壽開發(fā)的政商一體化綜合結(jié)算平臺，將健康保險業(yè)務信息管理系統(tǒng)與基本醫(yī)保、國扶系統(tǒng)、醫(yī)院信息系統(tǒng)對接，實現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，讓數(shù)據(jù)多跑路，讓“老鄒們”少跑路。貧困患者在一個出院窗口完成基本醫(yī)保、大病保險、醫(yī)療救助、二次補償、政府兜底一攬子扶貧政策的即時結(jié)算，患者僅需繳納個人應承擔最高10%的醫(yī)療費用，不僅簡化了醫(yī)療報銷的手續(xù)，更節(jié)省了時間，平均報銷時長由原來的至少1個月縮減至五分鐘以內(nèi)。
目前該服務已在江蘇、河北、河南、廣東等28個省81個地市初步落地，提升了理賠效率和體驗，涌現(xiàn)出廣西崇左健康扶貧“一站通”等多個有影響力的典型項目。
深貧地區(qū)專屬產(chǎn)品兜住返貧底線
“三區(qū)三州”等深度貧困地區(qū)自然條件差、經(jīng)濟基礎(chǔ)弱、貧困程度深，是脫貧攻堅工作的難中之難，更容易受到因病致貧、因病返貧的沉重打擊，保險扶貧在增強深貧地區(qū)脫貧穩(wěn)定性上有著不可替代、至關(guān)重要的作用。
為進一步聚焦深度貧困地區(qū)保險保障需求，中國人壽在現(xiàn)有“扶貧保”“兩保一孤”“美好生活精準扶貧”“農(nóng)村小額扶貧貸款”專屬產(chǎn)品系列基礎(chǔ)上，重點針對“三區(qū)三州”等深度貧困地區(qū)貧困群眾、扶貧干部等開發(fā)專項保險產(chǎn)品。2020年3月，“國壽三區(qū)三州貧困人員團體綜合意外傷害保險”面世，為助推深度貧困地區(qū)脫貧攻堅提供精準國壽方案、注入堅實國壽力量。2019年中國人壽對口幫扶“三區(qū)三州”33個深度貧困村，投入扶貧資金746.63萬元，累計成功幫扶脫貧4576人，很大程度上改善了貧困村百姓的生活。
此外，中國人壽還全力支持集團公司在廣西龍州、天等和湖北鄖西、丹江口四個定點扶貧縣的扶貧工作，積極承接完成內(nèi)蒙古烏蘭察布市察右后旗大六號鎮(zhèn)結(jié)對幫扶任務。2019年，中國人壽扶貧保險覆蓋4個定點幫扶縣建檔立卡貧困人員48.37萬人，保單年度內(nèi)賠款754.6萬元；大病保險覆蓋龍州、天等、丹江口三個定點幫扶縣，為城鄉(xiāng)居民提供大病賠付6758.5萬元，其中，為建檔立卡貧困人群賠付1442.8萬元。還通過中國人壽慈善基金會累計向四個定點扶貧捐贈幫扶資金9745萬元。2018到2019年中國人壽向內(nèi)蒙古大六號鎮(zhèn)投入五類幫扶資金共計1793.93萬元，其中投入保險扶貧資金189.3萬元，為當?shù)厝罕娞峁┝嗽鷮嵉谋ｋU保障服務，在防止因病致貧返貧等方面發(fā)揮了重要作用。
扶貧工作依然在路上，“老鄒們”的生活也在朝著更好的方向邁進。中國人壽將繼續(xù)肩負央企使命，發(fā)揮保險主業(yè)優(yōu)勢，兜住貧困地區(qū)群眾返貧底線，為一個個“老鄒”筑牢持續(xù)“兩不愁三保障”的保障網(wǎng)，織密未來生活的幸福網(wǎng)。（封淑文）
2019年3月，老鄒突發(fā)腦溢血，被送往崇義縣人民醫(yī)院緊急救治，后又轉(zhuǎn)至贛南醫(yī)學院第一附屬醫(yī)院治療，前前后后住了6次院，醫(yī)療費518857.95元。
“一年也掙不得幾個錢，看個病的錢這輩子都掙不出來，你說我看啥看！”老鄒清醒后的第一件事就時鬧著要出院，周圍的人都知道他怕花錢，卻也不知道該怎么勸，直到中國人壽保險股份有限公司駐院服務人員小郭出現(xiàn)。
“您不用擔心醫(yī)療費，咱先踏踏實實把病瞧好，最近已經(jīng)第三次降低咱們建檔立卡老鄉(xiāng)的大病保險起付線了，新農(nóng)合報銷之后超過1000元的我們就報。”小郭給老鄒吃下了定心丸。老鄒踏踏實實地完成了6次住院診療，成功康復出院，新農(nóng)合之外，中國人壽給他報銷了總費用的68%，逾30萬元。讓老鄒更感動的是，報銷時他只跑了一次。
扶貧保險產(chǎn)品托舉起“老鄒們”的小幸福
“沒想到病看好了，錢有人出，不會窮到只吃窩窩頭，這保險扶貧政策真是好。”中國人壽扶貧的路上，老鄒的幸福來的最實在。
“扶貧保險產(chǎn)品繳費低，卻能在關(guān)鍵時刻提供大額風險保障，實現(xiàn)用‘小保金’撬動‘大資金’的杠桿作用，兜住貧困群眾生活風險底線。”在業(yè)內(nèi)人士看來，要實現(xiàn)“兩不愁三保障”的既定目標，確保全面小康無一人掉隊，難度之大可想而知，畢竟，一方面，現(xiàn)有貧困大都集中于“兩高、一低、一差、三重”的深度貧困地區(qū)，脫貧成本高、難度大；另一方面，實現(xiàn)不愁吃、不愁穿的“兩不愁”相對容易，但教育、保障、住房等保障難度明顯更大。
比如，前述老鄒面對疾病時的表現(xiàn)幾乎是所有貧困人口的縮影。
為了讓剛剛脫貧的“老鄒們”在今后的生活中不會再因病、因災返貧，具有杠桿作用的保險產(chǎn)品尤其是政策性的扶貧保險產(chǎn)品顯然最具優(yōu)勢。
比如，中國人壽在推出的農(nóng)村小額意外保障計劃，每人每年僅收取保費十幾元，其意外身故和意外傷殘的保障可達萬元。如果把這十幾元錢簡簡單單地發(fā)給貧困戶或者剛剛脫貧的群眾，對他們起不到多大作用。但通過給他們購買保險，就能大大提高他們的抗風險能力。
公開數(shù)據(jù)顯示，2019年中國人壽先后推出“兩保一孤”系列、“扶貧保”系列、“國壽美好生活精準扶貧團體補充醫(yī)療保險”以及“農(nóng)村小額扶貧貸款”系列等共計17款扶貧保險產(chǎn)品；其中，針對貧困人口特定的保險需求，為建檔立卡貧困人口開發(fā)的美好生活精準扶貧補充醫(yī)療保險專屬產(chǎn)品，通過與基本醫(yī)保、大病保險無縫銜接，提高了貧困戶患者的醫(yī)療費用保障水平。截至2019年12月，通過美好生活精準扶貧團體補充醫(yī)療保險在河南、山西、黑龍江、安徽、湖北、河北等7個省份承辦18個精準扶貧項目，覆蓋1200萬貧困人口，累計賠付128萬人次，補償金額5.9億元；
2019年，中國人壽與28家省級扶貧辦簽署合作協(xié)議，為當?shù)亟n立卡貧困人口提供商業(yè)扶貧保險，共承保2491.8萬貧困人口，提供了3.6萬億風險保障，處理理賠案124.6萬件，支付賠款15.56億元；
為積極響應國家大病保險傾斜政策，通過實施“一降兩提高”即“降低起付線、提高賠付比例、提高封頂線”的傾斜政策，大幅提高貧困人口保險保障水平，中國人壽2019年承辦的大病保險項目中超過70%的項目帶有向貧困人群傾斜的保險責任。截至2019年12月31日，中國人壽共開展230多個大病保險項目，覆蓋近4億城鄉(xiāng)居民。當年度理賠服務1400多萬人次，賠付支出超過250億元。其中，針對貧困人群的大病保險賠付總額超過30億元，受益貧困人口超過250萬人次。
“最多跑一次”的國壽健康扶貧“一站式”結(jié)算服務
“百姓怕兩件事，一件是看病要花錢，另一件就是看病報銷時跑不完的流程。”在中國人壽健康保險事業(yè)部相關(guān)負責人看來，看病花錢的事可以通過保險產(chǎn)品來解決，報銷難的問題需通過創(chuàng)新服務模式來解決，讓參保人少跑路。
貧困人口的痛點就是中國人壽扶貧工作的著力點。為有效解決貧困患者看病難、就醫(yī)難、報銷難問題，中國人壽不僅在3萬多家醫(yī)院實現(xiàn)大病保險“一站式”結(jié)算服務，同時積極推進政商一體化結(jié)算服務，探索實現(xiàn)基本醫(yī)保、大病保險、扶貧救助等不同保障類型的補償理賠，簡化報銷流程，實現(xiàn)“最多跑一次”目標，打造國壽健康扶貧“一站式”結(jié)算服務模式。
具體而言，國壽健康扶貧“一站式”結(jié)算服務依托中國人壽開發(fā)的政商一體化綜合結(jié)算平臺，將健康保險業(yè)務信息管理系統(tǒng)與基本醫(yī)保、國扶系統(tǒng)、醫(yī)院信息系統(tǒng)對接，實現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，讓數(shù)據(jù)多跑路，讓“老鄒們”少跑路。貧困患者在一個出院窗口完成基本醫(yī)保、大病保險、醫(yī)療救助、二次補償、政府兜底一攬子扶貧政策的即時結(jié)算，患者僅需繳納個人應承擔最高10%的醫(yī)療費用，不僅簡化了醫(yī)療報銷的手續(xù)，更節(jié)省了時間，平均報銷時長由原來的至少1個月縮減至五分鐘以內(nèi)。
目前該服務已在江蘇、河北、河南、廣東等28個省81個地市初步落地，提升了理賠效率和體驗，涌現(xiàn)出廣西崇左健康扶貧“一站通”等多個有影響力的典型項目。
深貧地區(qū)專屬產(chǎn)品兜住返貧底線
“三區(qū)三州”等深度貧困地區(qū)自然條件差、經(jīng)濟基礎(chǔ)弱、貧困程度深，是脫貧攻堅工作的難中之難，更容易受到因病致貧、因病返貧的沉重打擊，保險扶貧在增強深貧地區(qū)脫貧穩(wěn)定性上有著不可替代、至關(guān)重要的作用。
為進一步聚焦深度貧困地區(qū)保險保障需求，中國人壽在現(xiàn)有“扶貧保”“兩保一孤”“美好生活精準扶貧”“農(nóng)村小額扶貧貸款”專屬產(chǎn)品系列基礎(chǔ)上，重點針對“三區(qū)三州”等深度貧困地區(qū)貧困群眾、扶貧干部等開發(fā)專項保險產(chǎn)品。2020年3月，“國壽三區(qū)三州貧困人員團體綜合意外傷害保險”面世，為助推深度貧困地區(qū)脫貧攻堅提供精準國壽方案、注入堅實國壽力量。2019年中國人壽對口幫扶“三區(qū)三州”33個深度貧困村，投入扶貧資金746.63萬元，累計成功幫扶脫貧4576人，很大程度上改善了貧困村百姓的生活。
此外，中國人壽還全力支持集團公司在廣西龍州、天等和湖北鄖西、丹江口四個定點扶貧縣的扶貧工作，積極承接完成內(nèi)蒙古烏蘭察布市察右后旗大六號鎮(zhèn)結(jié)對幫扶任務。2019年，中國人壽扶貧保險覆蓋4個定點幫扶縣建檔立卡貧困人員48.37萬人，保單年度內(nèi)賠款754.6萬元；大病保險覆蓋龍州、天等、丹江口三個定點幫扶縣，為城鄉(xiāng)居民提供大病賠付6758.5萬元，其中，為建檔立卡貧困人群賠付1442.8萬元。還通過中國人壽慈善基金會累計向四個定點扶貧捐贈幫扶資金9745萬元。2018到2019年中國人壽向內(nèi)蒙古大六號鎮(zhèn)投入五類幫扶資金共計1793.93萬元，其中投入保險扶貧資金189.3萬元，為當?shù)厝罕娞峁┝嗽鷮嵉谋ｋU保障服務，在防止因病致貧返貧等方面發(fā)揮了重要作用。
扶貧工作依然在路上，“老鄒們”的生活也在朝著更好的方向邁進。中國人壽將繼續(xù)肩負央企使命，發(fā)揮保險主業(yè)優(yōu)勢，兜住貧困地區(qū)群眾返貧底線，為一個個“老鄒”筑牢持續(xù)“兩不愁三保障”的保障網(wǎng)，織密未來生活的幸福網(wǎng)。（封淑文）