11月11日，中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)平安人壽）聯(lián)合21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、21世紀(jì)金融研究院、南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)重磅發(fā)布《低利率時(shí)代資產(chǎn)配置白皮書(shū)》，旨在向大眾提示，在全新市場(chǎng)環(huán)境下資產(chǎn)配置的重要性和基礎(chǔ)邏輯框架。報(bào)告認(rèn)為，隨著政策利率、市場(chǎng)利率持續(xù)下降及各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，中國(guó)居民的資產(chǎn)配置迎來(lái)拐點(diǎn)，開(kāi)始從“存錢(qián)”思維向“投資”思維轉(zhuǎn)變。

資產(chǎn)配置將更多借助保險(xiǎn)等專(zhuān)業(yè)化工具和機(jī)構(gòu)

報(bào)告指出，從上世紀(jì)80年代至今，全球無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率基本處于單邊下降的趨勢(shì)中，自2008年之后全球利率總體位于較低水平。而在疫情的影響下，全球利率開(kāi)始趨近于零。可以說(shuō)，目前全球處于“三低”境況——“低增長(zhǎng)、低通脹、低利率”。

當(dāng)前“新中產(chǎn)”財(cái)富配置呈現(xiàn)三大特征：不愛(ài)銀行儲(chǔ)蓄，更想搏一搏風(fēng)險(xiǎn)收益；房地產(chǎn)依舊是壓艙石；“銀發(fā)理財(cái)”養(yǎng)老產(chǎn)品需求提升。與此同時(shí)，在財(cái)富管理上也存在三大局限：對(duì)資管新規(guī)去剛兌的認(rèn)識(shí)不夠；在證券投資方面存在羊群效應(yīng)和僥幸心理；多元化分散投資渠道有限。

報(bào)告建議，在變動(dòng)的市場(chǎng)形勢(shì)中，居民主動(dòng)作為，調(diào)節(jié)資產(chǎn)配置組合，可以在平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益的情況下，獲取預(yù)期回報(bào)。一是需要改變以房子為主的資產(chǎn)配置，需要進(jìn)行多元化配置，進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)；二是需要根據(jù)自身需求，諸如養(yǎng)老等需求，形成更有針對(duì)性的資產(chǎn)配置策略。另外，資產(chǎn)配置可以借助機(jī)構(gòu)完成，配置需求不復(fù)雜的，可以嘗試智能投顧，費(fèi)率低，還能形成自身的配置策略；配置需求復(fù)雜的，需要由專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)幫助完成配置，諸如涉及財(cái)富保值增值、財(cái)富傳承等，需要借助信托、保險(xiǎn)等更專(zhuān)業(yè)化的工具和機(jī)構(gòu)。

以客戶需求為導(dǎo)向進(jìn)行產(chǎn)品升級(jí)

目前，隨著居民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的不斷提高，保險(xiǎn)態(tài)度從“要我買(mǎi)”逐漸過(guò)渡為“我要買(mǎi)”，這在今年疫情后表現(xiàn)得更為明顯。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道隨機(jī)進(jìn)行的200人抽樣調(diào)查顯示，約80%的受訪者稱(chēng)“保險(xiǎn)很重要”，約56%的受訪者稱(chēng)“愿意購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，提升個(gè)人和家庭保障”。

報(bào)告建議，在進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品配置時(shí)，主要從兩方面進(jìn)行考慮：一是保障類(lèi)產(chǎn)品：包括疾病、醫(yī)療、壽險(xiǎn)等，其對(duì)生命、健康獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償功能，仍是資產(chǎn)配置時(shí)所需考慮的重要組成部分；二是年金型產(chǎn)品，年金保險(xiǎn)與萬(wàn)能保險(xiǎn)的組合，既保證利益，又能夠通過(guò)萬(wàn)能結(jié)算利率享受長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果，是目前進(jìn)行長(zhǎng)期資產(chǎn)配置的較好選擇。

日前，平安人壽以客戶需求為導(dǎo)向，煥新升級(jí)兩款年金型保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃——“財(cái)富金瑞2021保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃”（下稱(chēng)“財(cái)富金瑞21”）、“金瑞人生2021保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃”（下稱(chēng)“金瑞人生21”），通過(guò)“財(cái)富+健康”雙守護(hù)，助力客戶生活品質(zhì)提升。

據(jù)悉，“財(cái)富金瑞21”最快8年滿期，“金瑞人生21”最快10年滿期，生存金更快進(jìn)入聚財(cái)寶對(duì)應(yīng)（萬(wàn)能）賬戶享受持續(xù)增長(zhǎng)；利率下行的大趨勢(shì)下，聚財(cái)寶對(duì)應(yīng)賬戶連續(xù)60個(gè)月保持有競(jìng)爭(zhēng)力的穩(wěn)健結(jié)算利率（注：聚財(cái)寶賬戶過(guò)去收益不代表未來(lái)收益）；不區(qū)分保費(fèi)段，所有投?？蛻舳伎上硎苡懈?jìng)爭(zhēng)力的穩(wěn)健結(jié)算利率，投保年齡最高擴(kuò)充到75周歲，讓高齡客戶享有堅(jiān)實(shí)的財(cái)富后盾；延續(xù)輕癥倍護(hù)，在滿足保險(xiǎn)合同約定的情況下，發(fā)生輕癥后獲得特定輕度重疾保險(xiǎn)金……

平安人壽將始終堅(jiān)持保險(xiǎn)姓保，突出保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障功能，不斷優(yōu)化產(chǎn)品供給，滿足消費(fèi)者真實(shí)需求。此次聯(lián)合發(fā)布低利率時(shí)代資產(chǎn)配置白皮書(shū)，旨在通過(guò)梳理全新市場(chǎng)環(huán)境下資產(chǎn)配置的重要性和基礎(chǔ)邏輯框架，向客戶普及金融知識(shí)、保險(xiǎn)理念，為客戶合理配置資產(chǎn)貢獻(xiàn)力量。(河南商報(bào)記者白雪瑩      通訊員薛光明)

來(lái)源：平安人壽

編輯：李亞鍵

審核：劉開(kāi)銀