然而，從實際情況來看，最需要用公積金貸款買房的人卻更難買房了，而且他們每月依然得交這筆錢，卻取不出來。

　　去年以來，部分城市降低公積金貸款最高額度，低收入群體通過公積金貸款買房的門檻也隨之提高。比如，在5月18日，沈陽市宣布將公積金貸款最高限額降低10萬。

　　當前，在房價上升的背景下，公積金繳存的主要群體和通過公積金貸款購房的群體明顯分化。一方面，繳納公積金的低收入群體人數多，但貸款人數很少；另一方面，中等收入群體在繳存中占比低，但在貸款中占比高。

　　以支持中低收入群體住房需求為主要目的的住房公積金，面臨難以滿足低收入群體貸款需求的尷尬。

　　一線城市住房公積金貸款額度偏低

　　在購房時享受低貸款利率無疑是職工繳納住房公積金時最大的期待。然而，對部分高房價城市的存繳職工來說，公積金可貸額度不足、對購房支持力度不夠等問題讓公積金的作用打了折扣。

　　目前在北京，個人公積金首套房貸款的最高額度為120萬元，二套房貸款的最高額度為80萬元。在上海，購買首套住房，借款家庭1人參與貸款的住房公積金可貸金額為50萬，2人以上參與貸款的，住房公積金可貸金額為100萬。

　　李先生在2016年初購買了北京大興區西紅門一處房子，房子當時總價是277萬。他告訴每日經濟新聞記者，當時集全家之力湊了100萬首付，如果通過公積金貸款最多貸120萬，其余57萬就需要商業貸款，但是這種組合貸款走流程的時間可能要3個多月，純商業貸款1個月就能批下來，所以最后全部走的商業貸款。李先生表示：

　　住房公積金對我來說就是零存整取，沒得到貸款上的好處。而且利息還比存銀行低。現在周邊房子基本都漲到400多萬了，但北京公積金貸款的額度還停在2015年120萬的水平沒變。對還沒買房的低收入者來說，公積金貸款更像是“雞肋”。

　　中國人民大學土地政策與制度研究中心主任葉劍平告訴每日經濟新聞記者：“在三四線城市，公積金貸款額度還基本能滿足購房者需求，但在一二線城市中，公積金貸款最高額度與房價不匹配的現象更為明顯。”

　　低收入群體繳存占比高，貸款占比低

　　當前，從人群結構來看，住房公積金繳存主體和貸款主體出現明顯倒掛的現象。

　　從全國整體狀況來看，住建部等部門發布的《全國住房公積金2015年年度報告》顯示，2015年繳存職工中，低收入群體占49.81%，中等收入群體占44.12%，高收入群體占6.07%。貸款職工中，低收入群體占36.61%，中等收入群體占57.43%，高收入群體占5.96%。上述報告中，低收入指收入低于上年當地社會平均工資，中等收入指收入介于上年當地社會平均工資1倍（含）~3倍之間，高收入指收入高于上年當地社會平均工資3倍（含）。

　　葉劍平對每日經濟新聞記者表示：“公積金制度的目標是要解決中低收入群體的基本住房需求，但目前來看，低收入群體獲益較少。”

　　在北京、上海和廣東，上述現象更為明顯。2016年，北京、上海、廣東公積金繳存中，低收入人群分別占比53.1%、57.44%和68.99%，但是在住房公積金個人貸款中，上述三地低收入群體只占到30.6%、35.36%和26.64%。