人民銀行推動建立金融精準(zhǔn)扶貧工作體系
統(tǒng)攬安陽市金融扶貧工作，是人行安陽市中心支行的重要職責(zé)。按照安陽市委、市政府關(guān)于“重點用好金融扶貧政策，對貧困戶和帶貧企業(yè)實施精準(zhǔn)投放、重點支持”的要求，2016年以來，安陽市成立了金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，人行安陽市中心支行牽頭制定了《“十三五”金融扶貧工作規(guī)劃》和2016年、2017年金融扶貧計劃；同時，聯(lián)合市金融辦、扶貧辦等部門多次召開金融扶貧推進(jìn)會議，部署全市金融扶貧工作；出臺《金融扶貧工程實施意見》《安陽市扶貧貸款風(fēng)險補償基金管理辦法》等文件，強化金融扶貧風(fēng)險督導(dǎo)；此外，人行安陽市中心支行呈報的《關(guān)于設(shè)立扶貧再貸款助推脫貧攻堅的報告》，獲得多位市委、市政府負(fù)責(zé)同志批示肯定。
再貸款助力發(fā)展農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)扶貧
扶貧攻堅重在精準(zhǔn)，實施扶貧措施，重在解決好“怎么幫”的問題。“金融精準(zhǔn)扶貧關(guān)鍵是增強貧困人口的‘造血’功能，建設(shè)可持續(xù)的扶貧模式，幫助貧困戶擺脫貧困。”人行安陽市中心支行行長王家進(jìn)強調(diào)。為了充分調(diào)動轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)扶貧積極性，人行安陽市中心支行推動創(chuàng)立了“再貸款+特色產(chǎn)業(yè)帶動”扶貧模式，對特色經(jīng)濟(jì)進(jìn)行有針對性地信貸跟進(jìn)——
內(nèi)黃縣運用人行扶貧再貸款構(gòu)建了“扶貧再貸款+信用社貸款+政府擔(dān)保基金+農(nóng)業(yè)保險+貸款對象”的風(fēng)控貸款模式，開展“公司(合作社)+特色農(nóng)業(yè)基地+貧困戶+貸款”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資，對接農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等經(jīng)濟(jì)載體。內(nèi)黃農(nóng)信聯(lián)社與內(nèi)黃縣政府、中原農(nóng)險簽訂合作協(xié)議，規(guī)定貸款出現(xiàn)風(fēng)險后三方分別承擔(dān)30%、20%和50%的損失。貸款利率分為3.915%、4%、4.35%三個檔次。截至今年9月末，全縣運用該模式發(fā)放精準(zhǔn)貸款余額2.5億元，惠及建檔立卡貧困戶3389戶。
在安陽縣，“金融＋光伏”扶貧模式發(fā)揮了支持脫貧攻堅的重要作用。從安陽縣呂村村口向村里望去，遍布房頂?shù)募彝ナ焦夥娬驹陉柟獾恼找蚂陟谏x。金融機(jī)構(gòu)、光伏企業(yè)、貧困戶三方有效銜接，每戶建檔立卡貧困戶可申報安裝2套光伏產(chǎn)品，每套貸款金額2.5萬元，貸款利率6.37%，貸款期限為10年，以光伏發(fā)電收益作為還款來源。截至今年9月末，安陽商都農(nóng)商銀行運用人行支農(nóng)再貸款發(fā)放“新能源”扶貧貸款5127萬元，支持建檔立卡貧困戶825戶。該扶貧項目完成后，可使3000戶貧困戶直接受益，貸款總金額達(dá)1.5億元。
試點“兩權(quán)”抵押創(chuàng)新金融精準(zhǔn)扶貧產(chǎn)品
安陽縣、滑縣分別被國務(wù)院確立為“農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點”和“農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點”，安陽市成為全省唯一一個同時承擔(dān)“兩權(quán)抵押貸款試點”的省轄市。人行安陽市中心支行以此為抓手，加強對兩個試點縣金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)，督促其積極開發(fā)以“兩權(quán)”抵押為基礎(chǔ)的金融產(chǎn)品，并盡快應(yīng)用于金融扶貧。滑縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行推出了針對20萬元以下農(nóng)戶需求的“快活貸”、針對20萬元—50萬元農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的“欣農(nóng)貸”、針對50萬元以上農(nóng)業(yè)加工企業(yè)需求的“成長貸”等農(nóng)房抵押金融產(chǎn)品，深受農(nóng)戶歡迎。截至今年9月末，滑縣農(nóng)房抵押貸款余額達(dá)1.78億元，今年前9個月新增農(nóng)房抵押貸款9926萬元，在人行總行上年度末統(tǒng)一組織的中期評估中，滑縣“農(nóng)房抵押貸款”試點工作位居全國59個試點縣中第13位。此外，截至今年9月末，安陽縣農(nóng)地抵押貸款余額達(dá)9971.53萬元，今年前9個月新增農(nóng)地抵押貸款9782.53萬元。
梅花香自苦寒來。經(jīng)過金融機(jī)構(gòu)的不懈努力，安陽市金融精準(zhǔn)扶貧已取得初步成效。據(jù)統(tǒng)計，截至今年9月末，全市金融機(jī)構(gòu)共發(fā)放精準(zhǔn)扶貧貸款19.60億元，其中個人精準(zhǔn)扶貧貸款余額4.19億元，支持建檔立卡貧困人口4604人；單位精準(zhǔn)扶貧貸款余額15.41億元，帶動貧困人口就業(yè)11376人。
機(jī)構(gòu)聲音
踐行普惠金融 助力精準(zhǔn)扶貧
□中國郵政儲蓄銀行安陽市分行黨委書記、行長楊海軍
郵儲銀行安陽市分行始終將金融扶貧作為重點工作，堅持服務(wù)“三農(nóng)”戰(zhàn)略定位，持續(xù)提升金融扶貧服務(wù)能力，將自身優(yōu)勢與扶貧政策、財政資金相結(jié)合，探索創(chuàng)新扶貧貸款模式，助力貧困人群脫貧致富。今年前10個月，已對建檔立卡貧困戶發(fā)放貸款553筆、金額4101萬元。
精準(zhǔn)定位，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢奠基礎(chǔ)。郵儲銀行安陽市分行充分發(fā)揮網(wǎng)點和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，在全市127個郵政金融網(wǎng)點設(shè)立貸款咨詢臺，建立21個信貸專營機(jī)構(gòu)，70%以上分布在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)。在一些貧困縣鄉(xiāng)，針對信貸需求“短、小、頻、急”等特點，推出小額、惠農(nóng)易貸、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等系列產(chǎn)品，出臺對貧困地區(qū)信貸投放規(guī)模不設(shè)額度限制等優(yōu)惠政策，優(yōu)先保證信貸投放，成為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民首選金融機(jī)構(gòu)。
精準(zhǔn)服務(wù)，盯準(zhǔn)貧困群眾助脫貧。安陽市殷都區(qū)磊口鄉(xiāng)村民桑某幾年前因一場意外讓家庭再陷困境。今年8月，郵儲銀行安陽市分行入戶了解情況后，為其發(fā)放6萬元創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款用于種植果樹，使其家庭條件得到一定改善。
這是郵儲銀行安陽市分行開展金融扶貧的一個縮影。我行始終堅持“陽光信貸”服務(wù)文化和信貸“八不準(zhǔn)”工作要求，以快捷、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)滿足困難群眾的信貸需求。在風(fēng)險可控的前提下，大力優(yōu)化貸款審批流程，開辟綠色通道，對符合條件的貧困戶送扶貧貸款上門，得到了客戶的贊譽。
精準(zhǔn)發(fā)力，創(chuàng)新特色產(chǎn)品有重點。郵儲銀行安陽市分行不斷探索平臺合作模式，積極與扶貧、人社、財政、擔(dān)保公司等部門和企業(yè)合作，搭建“銀政”“銀擔(dān)”“銀協(xié)”等常態(tài)化融資平臺，努力幫助貧困地區(qū)脫貧致富。按照“一縣一業(yè)”的思路，郵儲銀行安陽市分行相繼創(chuàng)新了農(nóng)家賓館、尖椒收購、保險柜加工、紡織工業(yè)加工、蔬菜大棚等特色產(chǎn)業(yè)貸款，同時，積極探索“銀行+政府+擔(dān)保公司+保險公司”四位一體多方風(fēng)險分擔(dān)模式，解決了客戶貸款“擔(dān)保難”的問題。
金融扶貧，郵儲銀行始終在路上。郵儲銀行安陽市分行將不斷完善金融服務(wù)，發(fā)揮主力軍作用，使金融扶貧落到實處。
強化金融支撐 助力精準(zhǔn)扶貧
□內(nèi)黃縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社黨委書記、理事長李廣良
內(nèi)黃縣是安陽市唯一的貧困縣。近年來，內(nèi)黃縣農(nóng)信聯(lián)社開辟金融精準(zhǔn)扶貧新路徑，用金融活水滋潤產(chǎn)業(yè)、帶動項目，幫助貧困戶脫貧致富，發(fā)揮了主力軍作用。
多方聯(lián)動，創(chuàng)新載體。內(nèi)黃縣農(nóng)信聯(lián)社按照“政府主導(dǎo)，農(nóng)信支持，風(fēng)險保障，產(chǎn)業(yè)發(fā)展，貧困戶收益”的原則，對申請的2.5億元扶貧再貸款進(jìn)行流程再造，放大10倍的標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新“信用社貸款+政府擔(dān)保基金+農(nóng)業(yè)保險+貸款對象”四位一體的“脫貧助力貸”，以及“政銀保”“政銀擔(dān)”金融扶貧模式，重點支持全縣建檔立卡貧困戶、愿意參與帶動貧困戶增收的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，有力地服務(wù)了精準(zhǔn)扶貧。
量身定制，精準(zhǔn)發(fā)力。內(nèi)黃縣農(nóng)信聯(lián)社對于建檔立卡、有勞動能力、有項目的貧困戶，根據(jù)申請農(nóng)戶經(jīng)營項目、規(guī)模及信用程度等實際情況，提供5萬元及以下的免抵押、免擔(dān)保信用貸款，幫助其通過自我發(fā)展脫貧。對于沒有勞動能力的貧困戶，通過與種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、專業(yè)合作社、涉農(nóng)企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體合作，通過增收脫貧。根據(jù)這些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營項目、規(guī)模及信用程度等實際情況，分別可獲得20萬元至200萬元的信用貸款。對優(yōu)質(zhì)企業(yè)采取抵押形式可獲得200萬元至1000萬元的貸款，三類扶貧貸款最長可使用3年，執(zhí)行基準(zhǔn)利率下浮10%、年利率4%的優(yōu)惠利率。在此基礎(chǔ)上，我社還通過貸款的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體捐贈一定比例貸款金額的形式，建立扶貧基金，用于幫助貧困戶，或按照貸款金額吸納貧困戶就業(yè)的形式幫助貧困戶脫貧，打通了金融扶貧貸款“綠色通道”，實現(xiàn)“貸得到、用得好、還得上、能脫貧”的多贏目標(biāo)。
截至今年9月底，我社累計發(fā)放具有扶貧性質(zhì)的貸款2.5億元，其中，發(fā)放“四位一體”模式扶貧貸款1.64億元，助力17個鄉(xiāng)鎮(zhèn)3389戶、8400多人穩(wěn)定脫貧。截至今年10月末，各類貸款余額27.71億元，占全縣各金融機(jī)構(gòu)貸款總量的43.10%；納稅總額3313萬元，實現(xiàn)資金投放第一、納稅總額第一，充分發(fā)揮了信貸資金“四兩撥千斤”的金融杠桿作用，在當(dāng)?shù)匾殉蔀?ldquo;受尊重、有影響”的金融機(jī)構(gòu)。
克難攻堅減費讓利 走出金融扶貧新路子
□安陽商都農(nóng)村商業(yè)銀行黨委書記、董事長譚建軍
今年以來，安陽農(nóng)信系統(tǒng)積極承擔(dān)社會責(zé)任，扎實推進(jìn)金融扶貧工作，著力做好“三好”工程。截至今年9月末，全市農(nóng)信社投放扶貧貸款6973戶、余額13.19億元，共幫扶3.46萬貧困人口。其中，向建檔立卡貧困戶投放貸款6890戶、5.49億元，幫扶1.8萬貧困人口；向各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放貸款83戶、7.70億元，幫扶1.66萬貧困人口就業(yè)。
做“好”思想引導(dǎo)，夯實工作基礎(chǔ)。及時召開金融精準(zhǔn)扶貧工作動員會，學(xué)習(xí)文件精神，提高思想認(rèn)識。要求各行社成立金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制訂金融扶貧工作實施方案，明確目標(biāo)計劃，狠抓措施落實，有效推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧工作落地生根。
用“好”內(nèi)外資源，摸準(zhǔn)扶貧重點。加強政銀合作，按照“政府主導(dǎo)，農(nóng)信支持，風(fēng)險保障，產(chǎn)業(yè)發(fā)展，貧困戶受益”的原則，組織各縣級行社與縣區(qū)政府簽訂金融精準(zhǔn)扶貧合作協(xié)議，建立“政府+銀行+企業(yè)+貧困戶”扶貧合作長效機(jī)制，利用支農(nóng)扶貧再貸款優(yōu)惠利率降低企業(yè)資金成本。摸清貧困底數(shù)，積極與市扶貧辦聯(lián)系，獲取轄內(nèi)建檔立卡貧困戶基礎(chǔ)資料。深入村組、入戶走訪，“一戶一檔”建立扶貧檔案，幫扶實行“一戶一策”。截至今年9月末，全市農(nóng)信系統(tǒng)已核定有貸款意向且符合扶貧貸款條件的8033戶，發(fā)放6973戶、金額13.19億元。普惠城鄉(xiāng)基層，加大農(nóng)民自助服務(wù)網(wǎng)點、ATM機(jī)、POS機(jī)等布放力度，截至今年9月末，全市農(nóng)信系統(tǒng)累計發(fā)放金燕卡171.27萬張，布放ATM機(jī)284臺、POS機(jī)5832臺、自助通690臺，開通網(wǎng)上銀行10.5萬戶、手機(jī)銀行23.86萬戶，目前卡余額達(dá)107.49億元，進(jìn)一步滿足了農(nóng)民的支付需求。
搞“好”產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬扶貧渠道。大力開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)“兩權(quán)抵押”貸款工作，盤活農(nóng)村“沉睡資本”，截至9月末，全轄共投放農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款金額9241萬元。靈活確定承貸主體，滿足資金需求，安陽商都農(nóng)商銀行與政府及安陽市鳳之陽太陽能有限公司簽訂“三位一體”戰(zhàn)略合作協(xié)議，推出金融扶貧“新能源貸款”產(chǎn)品，截至9月末，以貸款基準(zhǔn)利率投放新能源貸款825筆、金額5127萬元。
立足縣域扎根鄉(xiāng)鎮(zhèn) 為金融扶貧添活力
□滑縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行董事長馮元
滑縣是國家級貧困縣，也是典型的農(nóng)業(yè)大縣。近年來，滑縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行積極踐行“支農(nóng)支小、扎根鄉(xiāng)鎮(zhèn)”服務(wù)理念，調(diào)整組織架構(gòu)，創(chuàng)信抵押貸款模式，服務(wù)到村入戶，持續(xù)為縣域金融扶貧增添活力。
增強助力脫貧力量。為了助力脫貧，滑縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行成立了三農(nóng)金融部和零售金融部，配備專門人員開展涉農(nóng)業(yè)務(wù)；在每家支行配備7名涉農(nóng)客戶經(jīng)理、1名審批經(jīng)理及4名運營經(jīng)理作為后臺支持，將金融扶貧資金直接送到村鎮(zhèn)。
創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。結(jié)合縣域?qū)嶋H情況，為貧困戶的多元化經(jīng)營項目提供資金支持。滑縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行率先在當(dāng)?shù)亻_創(chuàng)“兩權(quán)”抵押貸款模式，接受貧困戶以宅基地、自建農(nóng)房作為押品申請貸款，解決貧困戶過去因無法提供公職人員擔(dān)保、無法提供城鎮(zhèn)房產(chǎn)抵押而不能貸款的難題。“農(nóng)房抵押貸款”的創(chuàng)新使“沉睡”的這類房產(chǎn)變成可以抵押變現(xiàn)的流轉(zhuǎn)資產(chǎn)，盤活了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；創(chuàng)立專為“三農(nóng)”服務(wù)的“欣農(nóng)貸”貸款產(chǎn)品，將種養(yǎng)殖產(chǎn)品細(xì)分為60余個子產(chǎn)品。同時以我行“三大鐵律”來嚴(yán)格規(guī)范和約束信貸人員，闖出了自己的品牌、贏得了客戶的口碑。
老廟鄉(xiāng)種植大戶孟勝奇2012年歸國返鄉(xiāng)后承包了650畝土地種植蘆筍，因沒有符合要求的押品多次申貸均未獲批。滑縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行以他在農(nóng)村的自建房為押品，通過評估審批發(fā)放45萬元貸款，幫助其蘆筍種植產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。
深入村戶開展服務(wù)。滑縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行抽調(diào)客戶經(jīng)理、審批經(jīng)理、運營經(jīng)理組成精準(zhǔn)扶貧工作小組，對種植、養(yǎng)殖業(yè)較為集中的村子，進(jìn)村入戶貼身扶貧。對符合申請條件的貧困戶現(xiàn)場開卡、現(xiàn)場收集資料、現(xiàn)場風(fēng)險調(diào)查，力求最大限度為群眾服務(wù)。
截至今年10月末，我行已對接22個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、召開金融扶貧推介會50余場。貸款余額3.7億元，其中涉農(nóng)貸款余額3.56億元，占97.3％；農(nóng)戶貸款余額2.61億萬元，占71.2％。累計發(fā)放扶貧貸款271筆、4000余萬元，發(fā)放“三農(nóng)”、小微“普惠型”金融貸款1700多筆、8000余萬元；戶均貸款余額14.02萬元，真正做到了“支農(nóng)支小”，使金融扶貧惠及千家萬戶。